3 spôsoby, ako investovať malé množstvo peňazí online

Obsah:

3 spôsoby, ako investovať malé množstvo peňazí online
3 spôsoby, ako investovať malé množstvo peňazí online

Video: 3 spôsoby, ako investovať malé množstvo peňazí online

Video: 3 spôsoby, ako investovať malé množstvo peňazí online
Video: Куликовская Битва. Литература в основе официальных доказательств. 2024, Marec
Anonim

Ľudia, ktorí majú s finančným svetom relatívne málo skúseností, si môžu online investovanie myslieť ako výlučne pre veľkých obchodníkov a zástupcov finančných inštitúcií, ktorí obchodujú s akciami a inými akciami profesionálne. Nie je to však tak. Začínajúci investori, ktorí môžu tejto úlohe venovať iba malé množstvo peňazí, môžu tieto peniaze vložiť na účet online makléra a môžu ich nechať rásť prostredníctvom série obozretných obchodov. Pre tých, ktorí chcú začať, môžu niektoré solídne kroky k vypracovaniu investičného plánu pomôcť obmedziť riziká a maximalizovať zisky.

Kroky

Metóda 1 z 3: Nájdenie online makléra

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 1
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 1

Krok 1. Vyberte si brokera s nízkymi minimami na účte

Ak je vašim cieľom investovať malé množstvo peňazí online, vašim cieľom číslo jedna by malo byť nájsť makléra s veľmi nízkymi až žiadnymi minimálnymi požadovanými investíciami. Makléri zvyčajne vyžadujú minimálne 1 000 dolárov minimálne investície, ale existuje mnoho takých, ktoré vyžadujú menej.

  • V súčasnosti medzi online brokerov, ktorí nemajú minimálnu počiatočnú investíciu, patria TD Ameritrade, Capital One Investing, First Trade, TradeKing a OptionsHouse.
  • „Malé sumy peňazí“sa medzi investormi líšia. Pre investorov s mierne vyššími minimami vyžaduje E*Trade minimum 500 dolárov a Charles Schwab 1 000 dolárov.
  • Všimnite si toho, že investovanie menej ako 500 dolárov sa často neodporúča, pretože zvyčajne je poplatok za obchod vo výške viac ako 5 dolárov, čo znamená, že investícia vo výške 500 dolárov v zásade začína stratou 1% v dôsledku poplatku.
  • Poplatkom za maklérstvo - a niekedy aj maklérovi - sa môžete vyhnúť tým, že sa priamo do podkladovej spoločnosti zapojíte do plánu reinvestície dividend (DRIP). Namiesto príjmu vašich dividend vo forme hotovosti budú dividendy automaticky reinvestované do spoločnosti na zhodnotenie ceny a zlúčenie. Niektoré DRIP sú bezplatné, zatiaľ čo iné vyžadujú malý poplatok.
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 2
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 2

Krok 2. Starostlivo skontrolujte poplatky

Online investovanie bohužiaľ nie je bezplatné a brokeri si účtujú rôzne poplatky. Tieto poplatky sa zvyčajne účtujú za obchod (to znamená, že vám budú účtované raz za nákup niečoho a raz za predaj). Tieto sú známe ako provízie

  • Pred otvorením účtu je dôležité pozrieť sa na poplatky za akcie, investičné fondy a ETF (fondy obchodované na burze). Toto sú tri hlavné typy investícií, ktoré sú vhodné pre investovanie malých súm.
  • Provízie za akciové transakcie pre malé obchody sa zvyčajne pohybujú od 4,95 do 10,00 dolárov, zatiaľ čo provízie do podielových fondov sa pohybujú od 15 do 80 dolárov. ETF často ponúkajú brokeri bez provízií. Pretože investičné fondy a ETF sú dôležitými druhmi investícií pre tých, ktorí investujú malé sumy peňazí, mali by ste si vybrať brokera s nízkymi poplatkami za investičný fond a obchodovaním s ETF bez provízií.
  • Webové stránky ako Stockbrokers.com môžu byť cenným zdrojom na porovnanie poplatkov medzi maklérmi. Pomocou tejto webovej stránky sa môžete pozrieť na všetkých vyššie uvedených maklérov a vybrať si toho s najnižšími nákladmi.
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 3
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 3

Krok 3. Vyberte typ účtu, ktorý chcete otvoriť

Keď si vyberiete brokera, ktorý má nízke minimá (umožňujú vám investovať malé sumy) a nízke poplatky za akcie, dlhopisy a investičné fondy, budete si musieť zvoliť typ účtu, ktorý chcete otvoriť. Aj keď existuje mnoho typov, hlavné z nich sú individuálne, tradičné IRA a Roth IRA.

  • Individuálny účet.

    Ponúka ich väčšina maklérov a ide o štandardné účty bez špeciálnych daňových výsad. To znamená, že všetky zisky, ktoré dosiahnete pri investovaní, a všetky príjmy, ktoré z týchto investícií dosiahnete, budú zdanené príslušnými sadzbami.

  • Tradičná IRA.

    Tradičná IRA je typom dôchodkového sporiaceho účtu. Peniaze uložené do tradičnej IRA rastú s odkladom dane (to znamená, že nezaplatíte žiadnu daň, kým ich nevyberiete), v tomto okamihu sú zdanené normálnym príjmom. S tradičnou IRA nemôžete vyberať peniaze, pokiaľ nemáte najmenej 59,5 rokov, inak dostanete pokutu. Príspevky do tradičnej IRA sú zvyčajne daňovo uznateľné.

    Príspevky do IRA, či už tradičných alebo Rothových, sú obmedzené dosiahnutým príjmom

  • Roth IRA.

    Roth IRA je tiež typom dôchodkového sporiaceho účtu. Rovnako ako tradičná IRA, príjmy rastú bez dane, okrem toho, že príspevky nie sú daňovo uznateľné. Hlavnou výhodou je, že keď vyberiete peniaze, neplatíte žiadne dane z vašich príspevkov (pretože boli zaplatené z vášho príjmu predtým, ako ste prispeli). Počiatočné príspevky môžete tiež kedykoľvek vybrať bez sankcií alebo daní.

  • Ktorý si vybrať

    Odpoveď závisí úplne od toho, kedy potrebujete peniaze a svoje ciele. Ak si zakladáte dôchodkový účet a neplánujete použiť peniaze skôr, ako dosiahnete 59,5 roka, môže byť vhodná tradičná IRA. Ak potrebujete peniaze skôr, Roth IRA alebo individuálny účet sú pravdepodobne lepšie možnosti.

Metóda 2 z 3: Výber investícií

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 4
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 4

Krok 1. Pochopte triedy aktív

Keď je účet otvorený, v nasledujúcom kroku si vyberiete, čo chcete kúpiť. Najprv budete musieť porozumieť rôznym typom tried aktív. Trieda aktív je jednoducho skupina investícií, ktoré majú podobné charakteristiky. Hlavnými triedami aktív sú akcie (ako akcie), dlhopisy a hotovosť.

Kľúčom k úspešnému investovaniu je vybudovanie portfólia, ktoré má dobrú rovnováhu medzi všetkými týmito triedami aktív. Pomáha to riadiť vaše riziko (alebo predchádzať stratám) a zarábať peniaze

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 5
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 5

Krok 2. Získajte informácie o akciách

Akcie sú najobľúbenejšou triedou aktív, a to vrátane akcií, ale môže zahŕňať aj investičné fondy a ETF. Vlastnícky podiel na majetku je jednoducho vlastníctvo v podniku. Keď kupujete akcie, kupujete teda kus spoločnosti, a tým máte možnosť rásť svoje investície tak, ako rastie podnik.

Akcie sú z väčšej časti najrizikovejším typom triedy aktív. Dôvodom je skutočnosť, že sú veľmi volatilné a nie je neobvyklé, že niektoré akcie príležitostne (v prípade krachu trhu) stratia až 50% a viac zo svojej hodnoty. Nákup jednotlivých akcií by sa mal uskutočniť až po dôkladnom prieskume a zvyčajne sa neodporúča pre úplne nových investorov

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 6
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 6

Krok 3. Zvážte investičné fondy alebo ETF namiesto jednotlivých akcií

Ak ste novým investorom, zvážte vzájomné fondy alebo ETF ako spôsob vlastníctva akcií. Podielové fondy a ETF sú koše akcií alebo iných investícií a keď si kúpite podiel v podielovom fonde alebo ETF, v skutočnosti vlastníte kus desiatok (alebo niekedy stoviek) rôznych akcií.

  • Aký je rozdiel medzi podielovým fondom a ETF? Aj keď sú obidvomi košmi akcií a kôš je spravovaný profesionálnym investorom, existuje niekoľko rozdielov. Hlavným rozdielom je, že s ETF sa aktívne obchoduje rovnako ako s akciami a ich ceny sa v priebehu dňa menia. Podielové fondy majú naopak ceny, ktoré sú stanovené na konci dňa.
  • Podielové fondy sú aktívne riadené na dosiahnutie konkrétnych investičných cieľov, zatiaľ čo ETF sú schopné replikovať pohyb cien konkrétneho akciového indexu. Správcovia investičných fondov spravidla vyberajú poplatky za správu výrazne vyššie ako správcovia ETF.
  • Pre investorov, ktorí chcú investovať malé sumy, sú ETF väčšinou lepšou možnosťou. Po prvé, investičné fondy majú spravidla minimálne požiadavky (často 1 000 dolárov). Za druhé, investičné fondy majú často vyššie náklady. Provízia za nákup investičných fondov je nielen oveľa vyššia (mnohé ETF nemajú províziu), ale ročné poplatky za používanie investičných fondov sú tiež spravidla vyššie.
  • Jednou z obľúbenejších investičných stratégií ETF je nákup indexových ETF. Ide o ETF, ktoré nasledujú po burze, napríklad S & P 500. Bežné indexové ETF zahŕňajú ETF SPDR S & P 500 a ETF iShares Russell 2000. Keď sa akciovému trhu darí, indexový ETF funguje presne v súlade s trhom a keďže S & P 500 produkuje od roku 1954 priemerné výnosy 11%, je to výnosná stratégia.
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 7
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 7

Krok 4. Pochopte väzby

Dlhopisy sú menej rizikovou triedou aktív ako akcie. Dlhopis jednoducho predstavuje dlh a keď si kúpite dlhopis, efektívne požičiavate peniaze emitentovi dlhopisu a dostanete za to dlhopisový certifikát. Môžete si kúpiť podnikové dlhopisy, štátne dlhopisy alebo komunálne dlhopisy.

  • Dlhopisy platia úrok, známy ako kupón, a kupón je percentom z celkovej hodnoty dlhopisu. Dlhopisy majú tiež termín známy ako dátum splatnosti, v ktorom sa vám vráti počiatočná investícia.
  • Môžete si napríklad kúpiť štátny dlhopis za 1 000 dolárov s kupónom 2%a dátumom splatnosti o päť rokov. Máte teda nárok na získanie 2% z 1 000 dolárov (alebo 20 dolárov) ročne počas nasledujúcich piatich rokov plus 1 000 dolárov v deň splatnosti.
  • Trhové ceny dlhopisov sa negatívne pohybujú so smerom úrokových sadzieb. Keď úrokové sadzby rastú, ceny nesplatených dlhopisov spravidla klesajú; keď úrokové sadzby klesajú, ceny na dlhopisových trhoch spravidla rastú.
  • Nákup dlhopisov môže byť zložitý a drahý. Ak chcete nakupovať dlhopisy, najjednoduchším spôsobom je nákup dlhopisového ETF. Rovnako ako akciové ETF, dlhopisové ETF sú jednoducho zbierkou dlhopisov a dajú sa ľahko kúpiť za nízky poplatok.
  • Populárnym dlhopisovým ETF je ETF Total Bond Market a toto ETF vlastní rôzne vládne a podnikové dlhopisy. Dlhopisy predstavujú bezpečnejšiu alternatívu k akciám.
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 8
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 8

Krok 5. Vyberte alokáciu majetku

Ak investujete malé sumy peňazí, je múdre diverzifikovať a neinvestovať 100% svojej sumy iba do akcií alebo iba dlhopisov. Tradičná kombinácia je nákup 60% akcií a 40% dlhopisov. To zaisťuje, že 40% vašich peňazí nie je vystavených volatilnému akciovému trhu, zatiaľ čo väčšina ťaží z akciových trhov, ktoré sa postupom času tradične rozvíjali.

  • Ak máte napríklad 800 dolárov na investovanie, môžete sa rozhodnúť minúť 480 dolárov na indexový ETF a 320 dolárov na dlhopisový ETF.
  • Alokácia vašich aktív však závisí od vašej úrovne rizika a vašich cieľov. Ak chcete byť veľmi konzervatívni a potrebujete peniaze v krátkom čase, môžete sa rozhodnúť pre 100% portfólio dlhopisov. Ak máte dlhší časový horizont a môžete si dovoliť prísť o peniaze v krátkodobom horizonte, môžete zvoliť ťažšie percento voči akciám.
  • Nikdy neinvestujte peniaze, ktoré potrebujete, do akcií. Peniaze investované do akcií by mali predstavovať peniaze navyše, ktoré na dlhší čas nepotrebujete.
  • Odložte investície na akciovom trhu, kým nebudete mať primeraný sporiaci účet pre prípad núdze.

Metóda 3 z 3: Váš nákup

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 9
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 9

Krok 1. Kúpte si investíciu

Keď je váš účet otvorený a sú vybraté vaše investície, je čas na nákup. Medzi maklérmi sa to zvyčajne líši, ale hlavné zásady zostávajú rovnaké.

  • Môžete začať otvorením novej objednávky. V tomto mieste budete musieť zadať symbol požadovanej investície. Ak si chcete kúpiť napríklad index SPF S & P 500 Index ETF, symbol je SPY. Symbol môžete vyhľadať zadaním názvu ETF do Googlu.
  • Po zadaní symbolu budete musieť zadať množstvo akcií alebo jednotiek, ktoré chcete kúpiť. Ak je cena akcie napríklad 10 dolárov a vy chcete investovať 100 dolárov, môžete si dovoliť kúpiť 10 akcií alebo jednotiek.
  • V tomto mieste stačí stlačiť tlačidlo Kúpiť a investícia, ktorú ste si kúpili, bude odteraz vo vašom vlastníctve.
Vyberte daň z obratu online, krok 5
Vyberte daň z obratu online, krok 5

Krok 2. Rozhodnite o type objednávky

Na finančnom trhu existujú dva základné typy objednávok, ktoré je možné použiť na nákup a predaj majetku. Prvá je trhová objednávka, ktorá špecifikuje, že aktívum je potrebné kúpiť alebo predať čo najskôr za trhovú cenu; časové oneskorenia však znamenajú, že nákupná alebo predajná cena majetku pri vyplnení objednávky sa môže líšiť od ceny pri zadaní objednávky. Riešením tohto problému je iný typ objednávky, limitný príkaz. Táto objednávka je na predaj za cenu za alebo nad zvolenú limitnú cenu alebo na nákup za cenu za alebo pod limitnou cenou; limitná objednávka však nebude vyplnená, ak nebude dosiahnutá zvolená limitná cena.

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 10
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 10

Krok 3. Držte investíciu v priebehu času

Keď si kúpite, najmúdrejším krokom je jednoducho nič nerobiť. Môžete očakávať, že hodnota vašej investície bude v priebehu času kolísať, a je dôležité nepredávať len preto, že sa investícia pohybuje smerom nadol. Pamätajte si, že rovnako ako ste nepredpovedali pohyb smerom dole, nebudete schopní predpovedať ani odraz.

Investujte malú čiastku peňazí online, krok 11
Investujte malú čiastku peňazí online, krok 11

Krok 4. Vyvážte svoje portfólio

Ak ste sa rozhodli rozdeliť svoje aktíva na 60% akcií a 40% dlhopisov, príležitostne budete musieť „znova vyvážiť“, aby ste zaistili, že vaše percentá zostanú rovnaké. Obvykle sa to robí ročne.

  • Ak sa napríklad vašim akciám darí a na konci roka predstavujú 80% vášho portfólia, pričom vám zostane iba 20% dlhopisov, budete musieť niektoré predať, aby sa alokácia vrátila až na 60% akcií a 40% dlhopisov.
  • Ak sa rozhodnete nevyvážiť, majte na pamäti, že podstupujete ďalšie riziko tým, že portfóliu dominujú akcie.

Odporúča: