Plánovanie do budúcna je náročná práca, ale kvalifikovaný finančný plánovač môže záťaž výrazne zmierniť. Dobrý plánovač bude počúvať vaše finančné ciele a nájsť spôsoby, ako ich dosiahnuť. Budete musieť zhromaždiť finančné informácie a usporiadať ich v určitom poradí, ale čoskoro budete čoskoro na ceste k finančnej slobode.
Kroky
Časť 1 z 3: Zhromažďovanie informácií
Krok 1. Zhromaždite výpisy pre všetky investičné účty
Váš finančný plánovač bude chcieť vidieť, koľko ste ušetrili, a preto zozbierajte najnovšie vyhlásenia pre nasledujúce položky:
- 401 písm. K)
- IRA
- Plán sporenia 529
- Sporiaci účet
- Kontrolný účet
- Investičné účty
Krok 2. Vytvorte si zoznam svojich aktív
Okrem vašich investičných účtov bude váš finančný plánovač chcieť vedieť, aké aktíva v súčasnosti vlastníte. Napíšte si zoznam nasledujúcich:
- Tvoj domov
- Ostatné nehnuteľnosti
- Vaše vozidlá
Krok 3. Vytvorte dlhový profil
Váš plánovač musí tiež vedieť, čo máte momentálne zadlžené. Zhromaždite svoje najnovšie vyhlásenia a zostavte zoznam. Zahrňte sumu, ktorú dlhujete, a tiež vašu úrokovú sadzbu. Zahrňte nasledujúce dlhy:
- Hypotéka
- Študentské pôžičky
- Osobné pôžičky
- Zostatky na kreditných kartách
Krok 4. Načrtnite svoje príjmy a výdavky
Sadnite si a spočítajte všetky zdroje príjmu. Zahrňte veci ako mzdu alebo plat z práce, výživné, výživné na deti a investičné príjmy.
Rozdeľte svoje výdavky medzi fixné výdavky, ktoré sa nemenia každý mesiac, a diskrečné výdavky. Vaše fixné výdavky sú veci ako nájom/hypotéka, platby dlhu a poistné
Krok 5. Zhromaždite informácie o plánovaní majetku
Váš plánovač vám môže pomôcť dosiahnuť vaše ciele v oblasti plánovania majetku, napríklad nechať dostatok peňazí svojim deťom. Zhromaždite nasledujúce položky a ukážte svojmu finančnému plánovaču:
- Tvoja vôľa
- Akákoľvek dôvera
- Životné poistenie
Krok 6. Vytvorte digitálne kópie finančných dokumentov
Váš finančný plánovač vám poďakuje, ak ich umiestnite na jedno miesto. Vytváranie digitálnych kópií je pravdepodobne najľahší spôsob organizácie. Niektoré dokumenty si možno budete môcť stiahnuť v digitálnej forme (napríklad výpisy z kreditnej karty). Pri ostatných dokumentoch bude možno potrebné vytvoriť PDF.
Po digitalizácii dokumentov ich môžete všetky nahrať do prenosného počítača a vziať so sebou na stretnutie. Keď chce váš plánovač vidieť dokument, môžete ho ľahko vytiahnuť
Krok 7. Identifikujte svoje finančné slabiny
Zo stretnutia získate viac, ak vopred viete, kde sa finančne nedostanete. Skontrolujte výpisy z banky a kreditnej karty za posledných niekoľko mesiacov a zistite, na čo míňate najviac peňazí.
Môžete byť napríklad emocionálnym kupujúcim alebo niekým, kto míňa peniaze na bývanie alebo dopravu
Krok 8. Vyplňte dotazník
Mnoho finančných plánovačov vám dá vyplnený dotazník, ktorý vás požiada o informácie o vašich príjmoch, dlhoch a majetku. Buď ho budete musieť vziať na prvé stretnutie, alebo ho odovzdať vopred. Uistite sa, že ste dotazník vyplnili dôkladne, ako najlepšie viete, a ponechali ste si kópiu pre svoje záznamy.
Časť 2 z 3: Stanovenie finančných cieľov
Krok 1. Vytvorte si zoznam finančných priorít
Aj pred dôchodkom môžete mať veľa cieľov, ktoré musíte splniť. Vytvorte zoznam a zoraďte ich podľa priority. Zvážte nasledujúce:
- Chcete si kúpiť dom? Myslíte si, že by ste si v budúcnosti chceli kúpiť väčší dom? Kedy chces kupit
- Máte dlhy, ktoré chcete splatiť, napríklad študentské pôžičky alebo kreditné karty? Ako dôležité je vyplatiť ich predčasne v porovnaní so sporením na zálohu na doma?
Krok 2. Identifikujte, kedy chcete odísť do dôchodku
Váš finančný plánovač vám nemôže pomôcť s plánovaním, pokiaľ nevie, kam chcete ísť. Jednou z kľúčových životných udalostí, ktoré je potrebné naplánovať, je odchod do dôchodku. Zamyslite sa nad tým, kedy chcete ísť do dôchodku. 55? 60? 70?
Krok 3. Predstavte si svoj životný štýl na dôchodku
Ak chcete cestovať po svete, budete potrebovať viac peňazí, ako keby ste chceli zostať doma a venovať sa olejomaľbe. Zamyslite sa nad tým, čo chcete robiť na dôchodku. Váš finančný plánovač vám môže pomôcť zistiť, ako podporiť životný štýl na dôchodku.
Krok 4. Zapojte svojho manžela, ak je to relevantné
Finančný plán nebude úspešný, pokiaľ obaja manželia nebudú spolupracovať. Sadnite si a rozhodnite sa, ako bude vyzerať vaša budúcnosť. Pred stretnutím so svojim finančným plánovačom sa snažte nájsť konsenzus. Nie sú terapeutom, ktorý by mohol párom pomôcť vyriešiť finančné problémy.
Je v poriadku, ak so všetkým nesúhlasíte. Možno nebudete mať všetky informácie, ktoré potrebujete na informované rozhodnutie. Po stretnutí so svojim finančným plánovačom sa obaja môžete dohodnúť na ďalšom postupe
Časť 3 z 3: Príprava zoznamu otázok
Krok 1. Diskutujte o svojej tolerancii voči riziku so svojim finančným plánovačom
Možno ste si nastavili 401 (k) alebo IRA bez toho, aby ste skutočne chápali, čo robíte. Teraz, keď sa stretávate s profesionálom, môžete hovoriť o svojej tolerancii voči riziku. Položte si napríklad nasledujúce otázky:
- "Aké sú silné a slabé stránky mojej súčasnej investičnej stratégie?"
- „Aké sú tienisté stránky veľkého investovania do akcií v mojom veku? Existujú nejaké výhody?"
- "Bojím sa výkyvov na akciovom trhu." Ako môžem bezpečne maximalizovať svoje investície? “
- "Pomôžu mi konzervatívnejšie investície dosiahnuť moje finančné ciele?"
Krok 2. Opýtajte sa, či potrebujete upraviť svoje ciele
Možno budete chcieť odísť do dôchodku vo veku 55 rokov, ale budete musieť mať našetrených dostatok peňazí. Opýtajte sa svojho finančného plánovača, či v súčasnosti dokážete splniť svoje ciele alebo potrebujete zmeniť svoj časový horizont. Opýtajte sa nasledujúceho:
- "Som na dobrej ceste k splneniu svojich finančných cieľov?"
- "Ako môžem zmeniť svoje investície, aby som dosiahol tieto ciele?"
- "Bolo by lepšie, keby som zmenil svoje ciele, ako napríklad odísť do dôchodku neskôr?"
Krok 3. Diskutujte o budúcich zmenách životného štýlu
Môžete sa oženiť, mať dieťa alebo začať nové podnikanie. Chcete porozumieť tomu, ako tieto zmeny ovplyvnia vaše financie. V dôsledku toho možno budete musieť zmeniť svoje investičné stratégie. Opýtajte sa nasledujúceho:
- "Budem musieť ušetriť viac?"
- "Mám na svojich dôchodkových účtoch a životných poistkách zmeniť označenie príjemcu?"
- "Mám zmeniť svoju vôľu alebo dôveru?"
Krok 4. Položte si otázky týkajúce sa vašej budúcej komunikácie
Na konci stretnutia vám finančný plánovač poskytne podrobný plán na dosiahnutie vašich finančných cieľov. Veci sa však menia. Budete chcieť vedieť, ako s vami bude komunikovať váš finančný plánovač. Opýtajte sa nasledujúceho:
- "Budete ma informovať o zmenách, ktoré by som mal vykonať vo svojej investičnej stratégii?"
- "Ako ťa môžem kontaktovať, ak mám otázku? Odpovedáš na e -mail?"
- "Mám si s vami naplánovať ročnú finančnú kontrolu?"
Otázky finančného plánovača
Vzorové otázky pre finančného poradcu
Otázky osobného finančného poradcu
Ukážkové otázky finančného poradcu pre firmy