Ako vybrať investičný fond (s obrázkami)

Obsah:

Ako vybrať investičný fond (s obrázkami)
Ako vybrať investičný fond (s obrázkami)

Video: Ako vybrať investičný fond (s obrázkami)

Video: Ako vybrať investičný fond (s obrázkami)
Video: Филип Ховард: Четыре способа исправить сломанную правовую систему 2024, Marec
Anonim

Podielový fond je skupina peňazí, ktorú vkladá mnoho investorov a spravuje ju registrovaný investičný poradca. Majetkom investičného fondu môžu byť akcie, dlhopisy a/alebo komodity. Podielové fondy ponúkajú oveľa rozmanitejšie portfólio investícií ako jednotlivé akcie. To znamená, že investičné fondy predstavujú nižšie riziko pre investorov, aj keď v danom časovom období môžu priniesť nižšie výnosy. Z tohto dôvodu sú investičné fondy všeobecne považované za vhodné ako dlhodobé investície. Keďže je k dispozícii mnoho tisíc investičných fondov, výber toho správneho pre vás môže pôsobiť skľučujúco. S trochou prieskumu si však môžete vybrať vhodný fond (fondy) pre svoje potreby.

Kroky

Časť 1 z 3: Stanovenie si cieľov a porozumenie základov

Vyberte investičný fond Krok 1
Vyberte investičný fond Krok 1

Krok 1. Vykonajte sebahodnotenie

Je dôležité, aby ste sa zhodnotili a určili svoj „profil investora“. Váš profil investora definuje, akí ste ako investor.

  • Aké sú vaše investičné potreby? Aké veľké riziko dokážete tolerovať? Ako dlho si plánujete investovať? Koľko je k dispozícii na investovanie? Odpovede na tieto otázky tvoria váš profil investora. Toto je prvý krok v zúžení oblasti investičných fondov, aby ste vybrali tie, ktoré sú pre vás najvhodnejšie.
  • Čas je jedným z najdôležitejších faktorov, ktoré je potrebné pri investovaní zvážiť. Ako dlho si necháte túto investíciu? Kedy budete musieť peniaze použiť?
  • Ak dokážete svoje investície udržať dlho, môžete si dovoliť viac riskovať a zotaviť sa z akýchkoľvek dočasných strát. Na druhej strane, ak máte krátky časový horizont, pravdepodobne budete chcieť byť konzervatívnejší. Dôvodom je, že počas cesty nebudete mať toľko času na zotavenie sa z nevyhnutných strát. V takom prípade budete nadovšetko oceňovať bezpečnosť. Váš časový horizont je preto pri výbere fondov mimoriadne dôležitý.
  • Ďalšou dôležitou súčasťou tohto procesu je stanovenie vašej tolerancie voči riziku. Toto je meradlo toho, koľko rizika ste ochotní so svojimi peniazmi podstúpiť. Ak budete mať strach, keď váš fond jeden deň stúpne o 2% a na druhý deň o 5%, mali by ste sa vyhnúť fondom s vysokou volatilitou. Toto sa odporúča pre začínajúcich investorov (kým nepocítia pocit z investičného procesu). Tolerancia rizika často odráža skúsenosti a sofistikovanosť investora. Skúsení investori vedia, že akciové trhy historicky smerujú nahor s krátkodobými poklesmi. Niektoré z týchto poklesov môžu byť skôr vlasové, ale dlhodobé trendy sú stále pozitívne.
Vyberte investičný fond, krok 2
Vyberte investičný fond, krok 2

Krok 2. Pochopte rozdiely medzi fondmi

Podielové fondy je možné kategorizovať niekoľkými spôsobmi. Vzhľadom na tisíce fondov po celom svete je dôležité pochopiť štyri hlavné aspekty:

  • Investičná kategória. To sa týka investičného štýlu alebo cieľov manažéra fondu. Na výber je niekoľko rôznych štýlov. Fondy „agresívneho rastu“robia vysoko rizikové investície s vysokou návratnosťou bez ohľadu na vyplácanie dividend. Výnosy v rámci týchto fondov pochádzajú zo zvýšenia hodnoty akcií. „Rastové“fondy sú podobné, ale menej volatilné. „Príjmové“fondy hľadajú investície s miernym potenciálom rastu cien, ale s históriou významných výplat dividend. „Hodnotové“fondy sa pokúšajú investovať do akcií, ktoré zrejme obchodujú za ceny, ktoré podhodnocujú skutočnú hodnotu ich spoločnosti. Existujú aj ďalšie kategórie štýlov, ktoré kombinujú ktorýkoľvek z vyššie uvedených štýlov alebo sa zameriavajú na iné triedy aktív, ako sú dlhopisy alebo nástroje peňažného trhu.
  • Veľkosť. Táto úvaha súvisí s veľkosťou spoločností, do ktorých fond investuje. Všeobecne povedané, riziko klesá so zvyšujúcou sa veľkosťou. Fondy s veľkou kapitalizáciou investujú do veľkých spoločností, ktorých hodnota trhovej kapitalizácie je zvyčajne 10 miliárd dolárov alebo viac. Fondy „mid-cap“investujú do stredne veľkých spoločností, ktorých hodnota sa spravidla pohybuje od 2 do 10 miliárd dolárov. Fondy s malou kapitalizáciou investujú do menších spoločností, u ktorých je väčšia pravdepodobnosť zlyhania, ale predstavuje aj potenciál pre rýchly rast.
  • Geografické zameranie. To sa týka tej časti sveta, v ktorej investičný fond investuje. Niektoré fondy sa zameriavajú výlučne na americké trhy, zatiaľ čo iné sa zameriavajú na iné oblasti sveta.
  • Ekonomický sektor. To sa týka toho, do akých typov podnikov fond zameriava svoje investície. Fond môže investovať predovšetkým do spoločností, ktoré sa zaoberajú napríklad výrobou alebo poľnohospodárstvom alebo ťažbou nerastov.
  • Okrem týchto štyroch úvah je tiež dôležité vedieť, či je investičný fond otvorený alebo uzavretý. Väčšina investičných fondov je otvorených, čo znamená, že neexistuje žiadny limit na to, koľko ľudí do nich môže investovať a s fondom sa neobchoduje na burze. Uzavreté fondy majú k dispozícii obmedzený počet akcií a obchodujú sa na burze. Vďaka tomu sú volatilnejšie.
Vyberte investičný fond Krok 3
Vyberte investičný fond Krok 3

Krok 3. Pochopte rozdiel medzi investičnými fondmi a ETF

Mnoho ľudí, ktorí investujú do podielových fondov, zvažuje aj fondy obchodované na burze. ETF sú pasívne spravované portfóliá cenných papierov vybraných tak, aby napodobňovali alebo sledovali index, akým je napríklad S&P 500. Medzi ETF a investičnými fondmi existujú dva všeobecné rozdiely:

  • ETF sa nakupujú a predávajú na burze rovnakým spôsobom ako akcie. Vďaka tomu sú volatilnejšie, ale aj ľahko sa s nimi obchoduje. Rovnako ako pri akciách, hodnota ETF kolíše po celý deň, pretože sa s ním obchoduje na burze. ETF nebudú rásť a klesať na všeobecnom trhu, ale na akomkoľvek podkladovom indexe, ktorý bol navrhnutý na sledovanie. ETF sú podobné investičným fondom v tom, že ponúkajú oveľa väčšiu diverzifikáciu ako jednotlivé akcie alebo dlhopisy.
  • Pasívne ETF sú indexové fondy určené na sledovanie konkrétnych benchmarkov, ako napríklad SPDR (index S&P 500). Nie sú pod dohľadom správcu fondu a budú rásť a klesať na trhu ako celku, pretože ich podkladové investície sa málokedy menia. To znamená, že poplatky za správu ETF sú zvyčajne nízke, ale nízke môžu byť aj výnosy. Niektoré ETF sú aktívne spravované, čím sa viac podobajú na typický investičný fond.
  • Väčšina investičných fondov je aktívne spravovaná, zatiaľ čo väčšina ETF je spravovaná pasívne (vyššie uvedené indexové fondy). To znamená, že podiely v podielovom fonde vyberá správca fondu, ktorý sa snaží dosiahnuť, aby bol fond čo najziskovejší. Manažér aktívne monitoruje trh a podľa toho reviduje zoznam majetku fondu.
Vyberte investičný fond Krok 4
Vyberte investičný fond Krok 4

Krok 4. Naučte sa hodnotiť výkonnosť fondu

Výkonnosť je mierou toho, ako výnosný fond je alebo bol. Pri zvažovaní podielového fondu je dôležité porozumieť jeho minulej výkonnosti a porovnať ho s ostatnými fondmi.

  • Historická výkonnosť je meradlom výkonnosti fondu v minulosti. Výkonnosť sa meria za obdobie mesiacov alebo rokov. Dlhšie výkonnostné obdobia sú zvyčajne zmysluplnejšie ako kratšie.
  • Pri hodnotení fondov sa zamerajte na dlhodobú historickú výkonnosť. Pozrite sa konkrétne na čisté výnosy fondu za posledné tri, päť a desať rokov. Môže sa to zdať dlhé, ale nezabúdajte, že investičné fondy sú dlhodobé investície. Keď sa pozrieme späť na dlhšie obdobie, môžeme odhaliť výkonnosť fondu na rastúcich aj klesajúcich trhoch.
  • Je dôležité mať na pamäti, že výkonnosť v minulosti nie je zárukou budúcich výnosov. Aj napriek tomu je to užitočný ukazovateľ a obzvlášť užitočný ako platný bod porovnania medzi fondmi.
  • Relatívna výkonnosť porovnáva schopnosť fondu vytvárať bohatstvo s inými fondmi alebo s benchmarkom. Referenčná hodnota je spoločným referenčným bodom pre porovnanie. Môže to byť akciový index ako dobre známy S&P 500. Tiež to môže byť iný fond alebo index vytvorený pre konkrétnu triedu aktív, cieľ fondu, geografický región alebo trhový sektor. Príkladom môže byť svetový akciový index MSCI. Porovnanie s jedným z týchto benchmarkov počas dlhého časového obdobia je efektívnym spôsobom, ako zhodnotiť úspech podielového fondu.
  • Pomáha poznať relatívnu výkonnosť aj historickú výkonnosť. Je napríklad 10% dobrý výnos alebo nie? Odpoveď závisí od faktorov, ako je riziko, volatilita a zvažovaný čas. Oveľa lepšie pochopíte hodnotu výnosu fondu, ak ho môžete porovnať s inými podobnými fondmi alebo s benchmarkom.
Vyberte investičný fond Krok 5
Vyberte investičný fond Krok 5

Krok 5. Pochopte riziká a odmeny

Riziko popisuje, ako je pravdepodobné, že fond stratí peniaze počas určitého časového obdobia. Ceny akcií, dlhopisov a iných aktív neustále rastú a klesajú. Koľko a ako často chodia hore a dole, určuje mieru rizika. Vaším cieľom ako investora do investičných fondov by malo byť dosiahnuť najvyššiu návratnosť s najnižším sprievodným rizikom.

  • Investovanie je predovšetkým o vzťahu riziko-výnos. Vyššie riziko so sebou spravidla prináša potenciál väčšej odmeny a väčšej straty. Menšie riziko je obvykle sprevádzané menšou odmenou, ale aj menšou stratou.
  • Riziko sa zvyčajne meria z hľadiska volatility alebo „historickej volatility“. Volatilita je veľkosť zmeny ceny cenného papiera v konkrétnom časovom období. Smer zmeny ceny je menej významný ako suma. Väčšia volatilita znamená väčšie riziko.
  • Návratnosť popisuje, koľko fond za určité obdobie získa alebo stratí, vyjadrené ako percento z celej investovanej sumy.
Vyberte investičný fond, krok 6
Vyberte investičný fond, krok 6

Krok 6. Interpretujte vzťah riziko/výnos

Vzťah medzi rizikami a výnosmi sa často vyjadruje pomocou jedného z rôznych pomerov. Je dôležité pozrieť sa na tieto pomery, pretože vám hovoria, aká je pravdepodobnosť, že dostanete odmenu za prijatie konkrétneho rizika.

  • Pomer Sharpe je odvetvovým štandardom miery návratnosti upravenej o riziko. Je to priemerný výnos presahujúci mieru „bezrizikového“na jednotku volatility. Pomer Sharpe nad 1 znamená, že fond historicky zarobil viac než dosť na kompenzáciu a kompenzáciu prijatého rizika. Hodnota nižšia ako 1 znamená, že predpokladané riziko je nedostatočne kompenzované. Inými slovami, došlo k viac stratám ako ziskom. Čím ďalej od 1 budete, tým väčšia je pravdepodobnosť, že dostanete značnú odmenu alebo trest.
  • „Alpha“porovnáva výkonnosť podielového fondu s výkonom benchmarkového indexu, pričom zohľadňuje volatilitu. Výnosy fondu v porovnaní s benchmarkovým indexom sú alfa fondu. Pozitívne alfa skóre 1,0 by znamenalo, že fond prekonal benchmark o 1%. Záporné skóre 1,0 alfa by znamenalo, že fond nedosahuje výkonnosť o 1%.
  • „Beta“popisuje, ako dôsledne sledujú výnosy fondu výnosy benchmarku. Riziko ovplyvňuje beta, ale beta nemeria volatilitu. Namiesto toho meria relatívne cenové pohyby a je známy ako miera korelácie.
Vyberte investičný fond, krok 7
Vyberte investičný fond, krok 7

Krok 7. Zvážte náklady

S investovaním do investičných fondov sú spojené náklady. Niektoré z nich sú priame poplatky známe ako „náklady“, čo sú poplatky za predaj alebo vykúpenie. Ostatné sú nepriamejšie, napríklad režijné náklady, ktoré sa platia vo forme „nákladového pomeru“.

  • Zaťaženie je provízia vyplatená spoločnosti v investičnom fonde za privilégium investovania do ich fondu. Sú poplatkom za pomoc pri výbere dobrého fondu. Zaťaženie zníži účinok, ktorý pre vás bude mať zloženie výnosov, a tým zníži vaše celkové výnosy. K dispozícii je mnoho fondov „bez zaťaženia“a existuje len málo dôkazov, ktoré by naznačovali, že nakladacie fondy dosahujú lepšie výsledky ako fondy bez zaťaženia.
  • Ďalší poplatok, ktorému by ste sa chceli vyhnúť, je poplatok „12b-1“. Ide o poplatok za „distribúciu“a reklamu, ktorý sa používa na zaplatenie maklérom za pomoc fondu pri hľadaní investorov. Mnoho, ale nie všetky fondy účtujú poplatok 12b-1. Všetky fondy so sídlom v USA sú povinné zverejniť tieto poplatky vo svojich prospektoch.
  • Niektorým výdavkom sa nedá vyhnúť. Medzi ďalšie oprávnené náklady na podnikanie patria náklady na správu, obchodovanie a režijné náklady, ktoré sa zvyčajne prenášajú na investorov vo forme pomeru nákladov fondu. Porovnajte pomery nákladov rôznych fondov. Uprednostňuje sa nižší pomer nákladov. Pomer nad 1% spravovaných aktív (AUM) by sa mohol považovať za nadmerný. Niekoľko fondov účtuje oveľa menej. SEC uvádza, že neexistuje žiadny dôkaz o tom, že by drahšie investičné fondy dosahovali lepšie výsledky ako tie menej nákladné.
  • Pasívne ETF sú často najlacnejšie fondy. Dôvodom je, že sa vyhýbajú výdavkom spojeným s výskumom, analýzou a obchodovaním. Tieto indexové fondy majú zvyčajne nákladový pomer nižší ako 0,25% AUM. Nie sú známe vysokou návratnosťou, ale ponúkajú diverzifikované portfóliá.

Časť 2 z 3: Výskum podielových fondov

Vyberte investičný fond, krok 8
Vyberte investičný fond, krok 8

Krok 1. Navštívte MorningStar.com

MorningStar je jednou z najrešpektovanejších investičných spoločností. Ich webová stránka obsahuje informácie a novinky o investičných fondoch a ďalších typoch investícií.

K niektorým informáciám, ktoré sú k dispozícii na serveri Morningstar, máte bezplatný prístup iba tak, že navštívite stránku. Niektoré z ich údajov sú však prístupné iba za platené členstvo. Spoločnosť ponúka bezplatné základné členstvo, ktoré umožňuje prístup k väčšine základných informácií, ktoré potrebujete

Vyberte investičný fond, krok 9
Vyberte investičný fond, krok 9

Krok 2. Navštívte Zacksa

Ďalším uznávaným zdrojom informácií o investičných fondoch a ich výkonnosti je Zacks.com. Táto výskumná firma poskytuje bezplatne množstvo užitočných informácií.

Vyberte investičný fond, krok 10
Vyberte investičný fond, krok 10

Krok 3. Ciele fondu výskumu

Pomocou vyššie uvedených stránok môžete začať zužovať oblasť podielových fondov. Začnite tým, že sa pozriete na ciele rôznych fondov, a pokúste sa vybrať ten, ktorý zodpovedá vašim vlastným cieľom a rizikovému profilu.

  • Každý fond bude mať konkrétny cieľ. Nájdete ho v prospekte a v správach MorningStar. Cieľ naznačuje, čo sa fond pokúša urobiť a ako sa to pokúša urobiť.
  • Tieto ciele obvykle zapadajú do štyroch dimenzií fondu, ktoré sú uvedené v časti 1 vyššie.
Vyberte investičný fond, krok 11
Vyberte investičný fond, krok 11

Krok 4. Porovnajte výkony fondu

Keď si vyberiete nejaké finančné prostriedky, ktoré vás zaujímajú, nájdite si čas na to, aby ste videli, ako dobre sa im darilo.

  • Pozrite sa na ich historickú výkonnosť, porovnajte ich s inými podobnými fondmi a benchmarkami a zozbierajte všetky ďalšie informácie, ktoré môžete.
  • Existuje niekoľko online zdrojov, ktoré môžu poskytnúť tieto informácie. Niektoré dokonca umožňujú vzájomné porovnanie rôznych investičných fondov.
Vyberte investičný fond, krok 12
Vyberte investičný fond, krok 12

Krok 5. Nájdite dátum vzniku (vzniku) fondu

Tieto informácie sú k dispozícii v prospekte fondu a rôznych online zdrojoch finančných informácií.

  • Tento dátum je dôležité vedieť. Dlhšia história je viac výpovedná ako kratšia história. Viac skúseností s investovaním je lepšie ako menej. Dlhšie časové obdobie umožňuje platnejšie porovnanie s inými fondmi.
  • Je múdre skontrolovať, ako dlho súčasný správca fondu kontroluje tento fond (alebo iné fondy). Tiež by bolo cenné vedieť, či správca investoval do fondu svoje vlastné peniaze. Morningstar a Lipper sú dva online zdroje takýchto informácií.
Vyberte investičný fond Krok 13
Vyberte investičný fond Krok 13

Krok 6. Vykonajte prieskum celkových spravovaných aktív

AUM je mierou celkovej trhovej hodnoty investícií fondu.

  • Chcete, aby fond držal dostatočne široké portfólio, ktoré bude demonštrovať dôveru investorov a dokáže zvládnuť náhle, veľké odkúpenia. Existuje však niečo také, že fond je príliš veľký. Príliš veľa peňazí pod správou môže viesť k nepružnému a nepružnému fondu. Je ťažké to kvantifikovať, ale so skúsenosťami v tom začnete chápať. (Niektoré fondy sa skutočne uzatvoria s ďalším prílevom peňazí, aby zabránili tejto nepraktickosti.)
  • Toto je menej dôležité ako ostatné úvahy diskutované vyššie. Myslite na veľké portfólio ako na dobrý ukazovateľ úspechu fondu pri vyberaní výnosných, dlho držaných investícií.
Vyberte investičný fond, krok 14
Vyberte investičný fond, krok 14

Krok 7. Určte investičné požiadavky

Každý fond bude mať špecifické požiadavky na minimálne investície potrebné na otvorenie účtu. Minimum budú mať aj na ďalšie nákupy. Nájdite fond, ktorý si môžete dovoliť a ktorý vyhovuje vášmu profilu investora.

  • Počiatočné investície a ďalšie investície môžu byť už od 100 dolárov. Niektoré ETF umožňujú počiatočnú investíciu tak nízku, ako je cena jednej akcie.
  • Tieto informácie nájdete na webových stránkach investičnej spoločnosti a v prospekte fondu.
Vyberte investičný fond, krok 15
Vyberte investičný fond, krok 15

Krok 8. Požiadajte o prospekt

Prospekt je dlhý a podrobný dokument. Má všetky zákonné definície o tom, do čoho môže fond investovať, ako je spravovaný a ďalšie technické informácie. Môžete spoločnosti nechať poslať tlačenú kópiu prospektu alebo si ho stiahnuť z webových stránok.

  • Prospekt môže byť zdrvujúci. Federálna vláda požaduje, aby boli najdôležitejšie informácie ľahko nájdené a zrozumiteľne vysvetlené. Tento materiál nájdete na začiatku prospektu. Často je zvýraznený alebo kurzívou. Táto časť sa nazýva súhrnný prospekt.
  • Súhrnný prospekt popíše investičné ciele a stratégie fondu. Pokryje tiež hlavné riziká investovania do fondu a poplatky a výdavky fondu. Nakoniec bude súhrnný prospekt diskutovať o minulej výkonnosti fondu. Podrobnejšie informácie nájdete v úplnom „štatutárnom“prospekte, ktorý nasleduje za súhrnným prospektom. To bude zahŕňať informácie týkajúce sa investičných poradcov fondu a správcov portfólia. Poskytne tiež podrobnosti o spôsobe nákupu a vyplatenia akcií.
  • Väčšina relevantných informácií bude k dispozícii aj z iných zdrojov, ako napríklad Morningstar. Je však dobré prečítať si skutočný prospekt pre akýkoľvek investičný fond, o ktorom vážne uvažujete.
  • Ďalšie informácie o prospektoch podielových fondov nájdete na webovej stránke SEC na adrese SEC.gov. Táto stránka je vynikajúcim zdrojom všeobecných investičných informácií.

Časť 3 z 3: Nákup a vyplácanie akcií fondu

Vyberte investičný fond, krok 16
Vyberte investičný fond, krok 16

Krok 1. Porozprávajte sa s bankárom

Keď ste si vybrali fond alebo fondy, ktoré vyhovujú vašim potrebám, je načase kúpiť si niektoré akcie. Akcie sú vašim individuálnym podielom vo fonde. Vaša banka pravdepodobne ponúka investičné fondy. Možno budete chcieť hovoriť so zástupcom účtu vo vašej pobočke, aby ste zistili, či majú fond, ktorý spĺňa vaše ciele.

  • To zjednodušuje proces otvorenia účtu. Tiež uľahčuje realizáciu príspevkov, spätných odkúpení alebo výberov.
  • Bonusom navyše je, že na jednom mieste dostanete súhrny svojich výdavkov, úspor a investovania. Vďaka tomu je pre vás jednoduchšie kontrolovať všetky tieto informácie naraz.
Vyberte investičný fond Krok 17
Vyberte investičný fond Krok 17

Krok 2. Prejdite na webovú stránku fondu

Ak sa nerozhodnete zaregistrovať prostredníctvom svojej banky, môžete kontaktovať makléra alebo navštíviť webový server pre fond, ktorý ste si vybrali. Ak vám fond umožní priamy nákup akcií, na domovskej stránke bude možnosť otvoriť nový účet. Toto je pravdepodobne najlacnejší spôsob nákupu akcií podielových fondov.

Vyberte investičný fond, krok 18
Vyberte investičný fond, krok 18

Krok 3. Zadajte svoje informácie

Otvorenie účtu v investičnom fonde je ako otvorenie bankového účtu. K dispozícii bude jednoduchý formulár na zadanie vašich osobných údajov a označenie fondu, ktorý si vyberiete, a množstvo peňazí, ktoré investujete.

Na webovej stránke nájdete podrobné pokyny na otvorenie účtu

Vyberte investičný fond, krok 19
Vyberte investičný fond, krok 19

Krok 4. Skontrolujte a podpíšte

Uistite sa, že sú všetky informácie, ktoré ste poskytli, správne, a potom dokument podpíšte. Pravdepodobne sa budete môcť podpisovať elektronicky.

Vyberte investičný fond, krok 20
Vyberte investičný fond, krok 20

Krok 5. Nakúpte akcie

Mali by ste byť schopní vkladať finančné prostriedky buď šekom, alebo elektronickým prevodom z vášho bankového účtu.

Odošlite peniaze, ktoré chcete venovať svojej počiatočnej investícii. Môžete investovať konkrétny paušál alebo kúpiť konkrétny počet akcií fondu na základe aktuálnych nákladov na akciu

Vyberte investičný fond, krok 21
Vyberte investičný fond, krok 21

Krok 6. Uplatnite svoje akcie

Podiely v podielových fondoch sú „splatné“. To znamená, že akékoľvek svoje akcie môžete kedykoľvek predať späť fondu.

  • Podielové fondy prijímajú objednávky na odkúpenie telefonicky alebo obyčajnou poštou. Väčšina investičných fondov tiež spracuje žiadosti o vyplatenie online. Ak chcete zistiť, ako je možné vyplatiť svoje akcie, navštívte webovú stránku svojho fondu alebo sa pozrite do ich najnovšieho prospektu.
  • Fond musí spravidla rozdeliť požadované výnosy z vyplatenia do siedmich pracovných dní.

Tipy

Existuje jasný vzťah medzi rizikom a odmenou, ako aj rizikom a časom. Ak dokážete peniaze viazať dlhodobo, väčšie riziko pri výbere fondov zvýši pravdepodobnosť väčších odmien

Varovania

  • Investori, ktorí neustále kupujú a predávajú akcie svojho fondu, si zvyčajne nevedia tak dobre ako nákup a držanie investorov. Správcovia fondov trávia každý deň hodnotením rôznych akcií a dlhopisov a je väčšia pravdepodobnosť, že budete vedieť, kedy tieto cenné papiere kúpiť a predať, než vy. To znamená, že je to dobrý plán „najať“manažéra fondu a nechať ho, aby urobil tieto rozhodnutia za vás.
  • Neinvestujte do agresívneho (rizikového) fondu viac, ako si môžete dovoliť stratiť. Aj keď je nepravdepodobné, že by ste prišli o celú investíciu, agresívne akciové fondy môžu krátkodobo stratiť značnú hodnotu. Preto je pri väčšine investícií dôležitý dlhý investičný horizont.
  • To, že sa fondu darilo v minulom štvrťroku alebo v minulom roku, neznamená, že sa mu bude dariť aj v nasledujúcom štvrťroku alebo v budúcom roku. Vyberte si fondy, ktorým sa počas dlhého obdobia nedávnej minulosti darilo a ktoré zodpovedajú vašej tolerancii voči riziku. Potom sa držte tohto fondu dlhodobo.

Odporúča: