3 spôsoby, ako spravovať investície 401 tis

Obsah:

3 spôsoby, ako spravovať investície 401 tis
3 spôsoby, ako spravovať investície 401 tis

Video: 3 spôsoby, ako spravovať investície 401 tis

Video: 3 spôsoby, ako spravovať investície 401 tis
Video: SIMA - SPOLU (prod. Gajlo & SkinnyTom) |OFFICIAL VIDEO| 2024, Marec
Anonim

401 (k) je plán sporenia na dôchodok, ktorý sponzoruje váš zamestnávateľ. Hodnota plánu 401 (k) je, že vám umožní investovať peniaze do vášho dôchodkového fondu predtým, ako z neho vyberiete dane. Ak máte plán 401 (k), máte možnosť rozhodnúť sa, ako budú vaše peniaze alokované. Inými slovami, môžete sa rozhodnúť, či investujete do akcií, dlhopisov alebo investícií na peňažnom trhu. Vzhľadom na túto flexibilitu sa mnoho ľudí pýta, ako by mali alokovať svoje investície 401 (k).

Kroky

Metóda 1 z 3: Časť 1 z 3: Zoznámenie sa s vašimi investičnými možnosťami

Požiadajte o výživné na dieťa, krok 21
Požiadajte o výživné na dieťa, krok 21

Krok 1. Preskúmajte plán 401 (k) svojho zamestnávateľa

V plánoch 401 (k) existujú významné rozdiely v závislosti od vášho zamestnávateľa. Niektorí zamestnávatelia prispejú na váš dôchodkový plán viac ako iní, niektorí poskytnú dodatočné príspevky na základe rozdelenia zisku, niektorí ponúkajú rozsiahle možnosti, kam investovať, niektorí majú stanovený čas, ktorý potrebujete na prácu, než vám bude dovolené držať príspevky spoločnosti., a niektoré spoločnosti vás automaticky zaregistrujú do plánu 401 (k). Vzhľadom na všetky tieto rozdiely začnite štúdiom toho, čo vaša spoločnosť ponúka.

Tieto informácie by ste mali mať možnosť získať od správcu plánu. Bude mať prospekt, ktorý bude obsahovať informácie o všetkých vašich možnostiach

Bohatý na dôchodok, krok 1
Bohatý na dôchodok, krok 1

Krok 2. Stanovte si, koľko peňazí chcete investovať

Väčšina finančných expertov navrhuje, aby ste do svojho 401 (k) investovali toľko peňazí, koľko si môžete dovoliť. Peniaze vložené do vášho 401 (k) sú oslobodené od dane, kým nie sú vybraté, vaša spoločnosť často poskytne určité percento z vašich investícií a sú to peniaze, ktoré použijete na živobytie, keď pôjdete do dôchodku. Sú to obrovské výhody a mali by ste ich využiť, keď je to možné.

  • Minimálne budete chcieť investovať toľko, koľko je potrebné na to, aby ste od svojej spoločnosti získali úplnú sumu.
  • Predpokladajme, že vaša spoločnosť ponúka 3% zhodu. Ak investujete 3% zo svojho platu 50 000 USD, čo bude 1 500 USD. Vaša spoločnosť investuje ďalších 1 500 USD. Chcete to maximalizovať.
  • Ostatné výhody 401 (k) zahŕňajú nižší zdaniteľný príjem. Váš zdaniteľný príjem na konci roka bude váš plat mínus 401 (k) príspevkov.
Rozvíjajte schopnosti kritického myslenia, krok 18
Rozvíjajte schopnosti kritického myslenia, krok 18

Krok 3. Nezabudnite, že existujú limity na príspevky a pravidlá upravujúce plán 401 (k)

IRS má limity pre množstvo peňazí, ktoré je možné investovať ročne, a tento údaj sa z roka na rok mení. V roku 2015 môžu osoby mladšie ako 50 rokov investovať až 18 000,00 dolárov ročne a osoby staršie ako 49 rokov môžu investovať ďalších 6 000,00 dolárov navyše (čo sa nazýva príspevok „doháňať“). Vaša investícia nesmie prekročiť 100% vášho platu alebo 52 000 000 USD, alebo menej. Podľa zákona budete musieť zaplatiť daň z vašej investície, keď je vybratá vo veku 59 rokov 1/2 podľa bežnej sadzby dane z príjmu. IRS ukladá 10% pokutu za predčasný výber, ak sú finančné prostriedky rozdelené skôr ako v tomto veku okrem dlžných daní.

Metóda 2 z 3: Časť 2 z 3: Kontrola vašich investičných možností

Bohatý dôchodok, krok 11
Bohatý dôchodok, krok 11

Krok 1. Zistite, čo je pre vás najlepšie, a preštudujte si svoje možnosti

Je na vás, aby ste sa rozhodli, ako budú vaše peniaze investované, takže je dôležité, aby ste vo svojich investíciách zohrávali aktívnu úlohu. Začnite tým, že sa zoznámite s investičnými fondmi, ktoré váš plán ponúka. Podielový fond prevádzkujú správcovia peňazí a v zásade ide o veľký balík peňazí, do ktorého pôjdu vaše peniaze. Tieto zásoby peňazí sa investujú rôznymi spôsobmi, napríklad do amerických akcií, štátnych dlhopisov, zahraničných akcií, nehnuteľností a oveľa, oveľa viac.

Kúpte si akcie (pre začiatočníkov) Krok 1
Kúpte si akcie (pre začiatočníkov) Krok 1

Krok 2. Podrobný prieskum podielových fondov

Ak sa rozhodnete vybrať si investičné fondy, do ktorých budete investovať sami, je dôležité, aby ste urobili rozsiahly výskum. Odporúča sa tiež vziať do úvahy rady profesionálov. Aj keď budú účtovať poplatok, získanie tohto druhu vedenia môže stáť za to.

  • Spoločnosti zaoberajúce sa investičným prieskumom poskytujú komplexné údaje o rôznych investičných nástrojoch. Môžu byť dobrým zdrojom informácií o konkrétnych fondoch.
  • Rozhodnite sa, či chcete veľký alebo malý fond, a majte na pamäti, že väčší nie je vždy lepší. Prostriedky s príliš veľkým počtom peňazí môžu mať problém prísť s novými nápadmi, ako investovať. Zodpovední investori by mali zavrieť finančné prostriedky skôr, ako sa stanú príliš veľkými, ale buďte opatrní.
  • Pozrite sa za čísla. Ak fond v minulosti dosiahol dobré výsledky, skontrolujte, či je stále pod rovnakým manažmentom. Kľúčový manažér mohol pokračovať, čo znamená, že fond nemusí pokračovať vo svojej vysokej výkonnosti.
  • Skontrolujte prípadné poplatky súvisiace s fondom. Poplatok za vedenie fondu je vyjadrený v percentách a je známy ako pomer nákladov. Spravidla sa pohybujú od 0,15% (15 bázických bodov alebo „BPS“) do 2,00% (200 BPS.). Fondy s aktívnejším manažmentom budú mať vyšší poplatok. Ak vás táto možnosť zaujíma, uistite sa, že stojí za to dodatočné náklady.
  • Odborníci navrhujú hľadať fond s najmenej päťročnou históriou.
  • Vyhľadajte investičné fondy bez zaťaženia, ktoré okrem poplatkov zaplatených v rámci fondu nemajú okrem poplatku za predaj (províziu).
  • Vyberte si lacné indexové fondy, ak sú k dispozícii, a výkon je konkurencieschopný s finančne náročnejšími fondmi.
Kúpte si akciu bez obchodníka s cennými papiermi, krok 4
Kúpte si akciu bez obchodníka s cennými papiermi, krok 4

Krok 3. Zvážte cieľový dôchodkový fond, ak nemáte záujem vykonávať rozsiahly výskum

S touto možnosťou nebudete vyberať jednotlivé akcie a dlhopisy, ale namiesto toho budete mať svoju investíciu spravovanú profesionálmi; dôležité je, že dôchodkový fond v cieľovom dátume je prispôsobený roku, v ktorom plánujete odchod do dôchodku. Je to jednoduchá možnosť, kde si v zásade musíte vybrať rok, ktorý je najbližšie k odchodu do dôchodku.

  • Pri možnosti roku odchodu do dôchodku bude portfólio zahŕňať akcie, dlhopisy a ďalšie aktíva s úrovňou rizika, ktorá je primeraná počtu rokov, ktoré máte do dôchodku. Obvykle vyššie riziko na začiatku a nižšie riziko na konci.
  • Ak vyberiete túto možnosť, dobre porozumiete tomu, do čoho investujete. Pochopte predovšetkým rozdelenie svojej investície - investujete do akcií, dlhopisov, hotovosti alebo mixu.
  • Nezabudnite tiež skontrolovať všetky náklady a poplatky spojené s fondom.
  • Ak si vyberiete cieľový dátum, dôchodkový fond sa vyhnite investovaniu do iných fondov. Pôjde do toho všetkých vašich 401 (k) peňazí; vzhľadom na to, že cieľový dátumový fond rozptýli vašu investíciu medzi rôzne akcie a dlhopisy, nie je potrebné ďalej diverzifikovať vaše peniaze.

Metóda 3 z 3: Časť 3 z 3: Rozdelenie vašich investícií

Pripravte si splnomocnenie, krok 2
Pripravte si splnomocnenie, krok 2

Krok 1. Spoznajte svoj časový horizont

Váš časový horizont je množstvo času, ktorý budete investovať, aby ste dosiahli svoj konkrétny cieľ. V prípade 401 (k) investujete na dôchodok. Pôjdete teda do dôchodku o niekoľko mesiacov, rokov alebo desaťročí? Odpoveď na túto otázku by mala formovať spôsob alokácie investícií do vášho 401 (k).

Vypočítajte zisk, krok 6
Vypočítajte zisk, krok 6

Krok 2. Zistite, aké veľké riziko môžete podstúpiť v súlade s vašim časovým horizontom

Investície vždy predstavujú riziko. Niektorí ľudia si však môžu dovoliť investície s vysokým rizikom a vysokou návratnosťou viac ako ostatní. Musíte vedieť, koľko rizika ste ochotní podstúpiť. Ľudia s kratším časom do odchodu do dôchodku by mali tradične riskovať menej ako ľudia s väčším časom.

  • Agresívne alebo rizikovejšie investície zahrnujú akcie orientované na rast, malé spoločnosti, rozvíjajúce sa a hraničné trhy. Príťažlivosť je potenciálom vyššieho dlhodobého výnosu, zatiaľ čo kompromisom rizika je vyššia volatilita.
  • Konzervatívne alebo investície s nižším rizikom zahŕňajú účty peňažného trhu, vkladové certifikáty (CD), vysokokvalitné krátkodobé dlhopisy alebo dlhopisové fondy, ako sú pokladničné poukážky, zmenky alebo dlhopisy.
Zbohatnite, krok 13
Zbohatnite, krok 13

Krok 3. Diverzifikujte svoje portfólio 401K

Mnoho odborníkov súhlasí s tým, že rozmanitosť je názov hry v investovaní. Inými slovami, je nerozumné dávať všetky svoje peniaze na jedno miesto a je najlepšie dávať ich na mnoho rôznych miest. To znamená, že by ste sa mali uistiť, že investujete do diverzifikovanej zmesi akcií rôznej veľkosti, krajiny a sektora, ako aj dlhopisov rôznej kvality, termínu a typu.

Niektoré spoločnosti umožnia svojim zamestnancom investovať do akcií spoločnosti. Uvedomte si, že tým sa zníži diverzifikácia, pretože investovanie do akcií spoločnosti, na ktorej ste už závislí na živobytí, zvyšuje vaše celkové riziko v prípade, že sa spoločnosť ocitne v ťažkých časoch alebo skončí svoju činnosť

Video - používaním tejto služby môžu byť niektoré informácie zdieľané so službou YouTube

Tipy

  • Nárokový rozvrh je časové obdobie, v ktorom sa časť, ktorú prispel váš zamestnávateľ vo forme firemného zápasu, stane úplne vašou. Bežný plán oprávnenia môže byť 25% ročne, takže ak by ste zo spoločnosti odišli pred koncom štyroch rokov, dostali by ste iba časť finančných prostriedkov.
  • Ak ste mladší ako 59,5 rokov a prestanete pracovať pre zamestnávateľa, ktorý sponzoroval vašu 401 (k), máte možnosť „prevrhnutie“zostatku na vašom účte na individuálnu úpravu odchodu do dôchodku (IRA) alebo na inú 401 (k) ak ste začali pracovať pre novú spoločnosť, ktorá ju tiež poskytuje. Prevrátenie nevytvára zdaniteľnú udalosť, zatiaľ čo ak by ste vybrali distribúciu (hotovosť), dlhovali by ste bežné dane, ako aj pokutu 10% za predčasný výber.
  • Zvážte spoluprácu s finančným plánovačom alebo investičným poradcom. Profesionál vám môže poradiť, ktoré fondy 401 (k) sú vaše najlepšie možnosti. Poplatky, ktoré si títo odborníci účtujú, sa líšia, preto sa váš prieskum zameriava na to, či by ste s nimi chceli pracovať a či sú vhodné.
  • Predtým, ako začnete šetriť na 401 (k), sa najskôr uistite, že máte vo svojom núdzovom fonde dostatok úspor (náklady na 3-6 mesiacov) na neočakávané náklady, ako je strata zamestnania, choroba, zranenie atď. Odložte si ich aj v hotovosti akákoľvek čiastka potrebná na plánované krátkodobé krátkodobé výdavky (napríklad nákup automobilu, záloha na dom) v nasledujúcich 1, 3 alebo dokonca 5 rokoch. Akékoľvek sumy, ktorými prispejete na 401 (k), by ste mali považovať za dlhodobé a nemali by ste ich vyberať, kým nedosiahnete vek 59,5 rokov.
  • 401 k) Aktíva sú držané v tajnosti, oddelene od aktív spoločnosti, takže ich nemožno použiť na chod spoločnosti alebo si ich môžu nárokovať veritelia v prípade, že sa váš zamestnávateľ dostane do finančných problémov.

Varovania

  • Nie všetci zamestnávatelia poskytujú firemné zhody. Ak tak urobí váš zamestnávateľ, firemnú zhodu je možné odstrániť alebo obmedziť.
  • Pokúste sa nerobiť časté zmeny vo svojich alokáciách 401 (k). Väčšina fondov vám účtuje poplatky, keď vykonáte zmeny a chcete svojim investíciám nechať čas na rast, než ich presuniete. Nastavte ich a potom raz alebo dvakrát za rok skontrolujte ich výkonnosť, aby ste zhodnotili, či chcete vyvážiť svoje portfólio.
  • Pamätajte si, že nikdy nie je zaručené, že vo svojom 401 (k) zarobíte peniaze. Aj keď sa väčšina expertov zhoduje na tom, že sporenie na predčasný dôchodok vám prinesie značnú úsporu po 20 alebo 30 rokoch, trh je volatilný a musíte znášať vrcholy trhu a jeho koryto v priebehu rokov.

Odporúča: