Ako vypočítať poistenie hypotéky (PMI): 9 krokov (s obrázkami)

Obsah:

Ako vypočítať poistenie hypotéky (PMI): 9 krokov (s obrázkami)
Ako vypočítať poistenie hypotéky (PMI): 9 krokov (s obrázkami)

Video: Ako vypočítať poistenie hypotéky (PMI): 9 krokov (s obrázkami)

Video: Ako vypočítať poistenie hypotéky (PMI): 9 krokov (s obrázkami)
Video: Кто-нибудь из вас слышал о полуночной игре? Страшные истории. Мистика. Ужасы 2024, Marec
Anonim

Súkromné poistenie hypotéky (PMI) je poistenie, ktoré chráni veriteľa v prípade, že dlžník nesplatí bežný úver na bývanie. Poistenie hypotéky sa zvyčajne vyžaduje vtedy, ak je akontácia na bývanie nižšia ako 20 percent z výšky úveru. Mesačné platby poistenia hypotéky sa zvyčajne pripočítavajú k mesačným platbám kupujúceho.

Kroky

Metóda 1 z 2: Výpočet poistenia hypotéky

Vyrovnanie druhej hypotéky v kapitole 13 Konkurz Krok 1
Vyrovnanie druhej hypotéky v kapitole 13 Konkurz Krok 1

Krok 1. Zistite kúpnu cenu

Aj keď hľadáte domov, pravdepodobne už máte dobrú predstavu o cene domu, ktorý si môžete dovoliť kúpiť. Kúpna cena domu vám pomôže určiť pomer pôžičky a hodnoty.

Splatenie študentských pôžičiek hypotékou, krok 8
Splatenie študentských pôžičiek hypotékou, krok 8

Krok 2. Určte pomer pôžičky k hodnote (LTV)

Pomer pôžičky k hodnote je pre veriteľov a poisťovacích agentov jednoduchý spôsob, ako vypočítať, koľko ste zaplatili a koľko dlhujete. Pomer LTV sa vypočíta tak, že sa vezme množstvo peňazí, ktoré ste si na pôžičku požičali, a vydelíte ich hodnotou vášho majetku. Čím vyššia je LTV, tým viac bude stáť vaše poistenie hypotéky.

Na účely tohto článku predpokladajme výšku pôžičky 225 000 dolárov. Povedzme, že kupujete dom, ktorý stojí 250 000 dolárov a dali ste na neho 10%, alebo 25 000 dolárov. Pretože ste zaplatených iba 10% a 90% je stále nesplatených, vaša pôžička je 225 000 dolárov a váš pomer pôžičky k hodnote je 90 percent

Vyberte si spoločnosť poskytujúcu pôžičky do výplaty, krok 12
Vyberte si spoločnosť poskytujúcu pôžičky do výplaty, krok 12

Krok 3. Určte podmienky pôžičky

Typ a dĺžka vašej pôžičky môže tiež hrať úlohu vo výške poistenia hypotéky. Kratšie pôžičky vyžadujú nižšie sadzby hypotekárneho poistenia. 30 -ročná pôžička je však najobľúbenejším obdobím. Podobne sú fixné pôžičky lacnejšie ako pôžičky s nastaviteľnou sadzbou.

Ak máte pôžičku Federal Housing Association (FHA), budete mať namiesto PMI typ poistenia s názvom Poistné hypotéky (MIP). Stále ide o druh hypotekárneho poistenia, ale štruktúra úveru je mierne odlišná. Nezabudnite si pozorne prečítať podmienky pôžičky, aby ste pochopili, ako by sa pre vás mohla vypočítať MIP

Získajte domácu pôžičku na VA, krok 1
Získajte domácu pôžičku na VA, krok 1

Krok 4. Určte sadzbu poistenia hypotéky

Poplatky za PMI sa líšia v závislosti od veľkosti zálohy a pôžičky od približne 0,3 percenta do 1,15 percenta z pôvodnej sumy pôžičky za rok.

Najľahším spôsobom, ako určiť sadzbu, je použiť tabuľku na webových stránkach veriteľa. Ak už pracujete s veriteľom, môžete ho použiť na webových stránkach veriteľa. Ak ešte nemáte veriteľa, môžete si na internete nájsť kalkulačku, ktorá odhadne sadzbu. Jednu z týchto kalkulačiek nájdete na adrese mgic.com/ratefinder

Získajte pôžičku pre malé firmy Krok 13
Získajte pôžičku pre malé firmy Krok 13

Krok 5. Vykonajte počítanie

Dobrou správou je, že vypočítať poistenie hypotéky je jednoduché. Potom, čo poznáte čísla, stačí znásobiť a rozdeliť, aby ste určili výšku hypotekárneho poistenia.

  • Najprv si určte výšku ročného poistenia hypotéky. Vykonajte to vynásobením sumy úveru sadzbou poistenia hypotéky. Ak by zostávajúca hodnota vašej pôžičky bola 225 000 dolárov a sadzba hypotekárneho poistenia bola 0,0052 (alebo 0,52%), potom: 225 000 dolárov x 0,0052 = 1170 dolárov. Vaša ročná splátka hypotekárneho poistenia by bola 1 170 dolárov.
  • Ak chcete určiť čiastku mesačnej platby, vydeľte ročnú platbu číslom 12: 1170 USD / 12 = 97,50 USD / mesiac.
  • Celkovú mesačnú splátku domu môžete pridať k sume istiny, úroku, daní a poistného k sume mesačného hypotekárneho poistenia.

Metóda 2 z 2: Orientácia v ďalších faktoroch

Požičajte niekomu auto Krok 17
Požičajte niekomu auto Krok 17

Krok 1. Pochopte, že ak si vo svojom dome vybudujete dostatok vlastného imania, vaše poistenie hypotéky „odpadne“

Nepotrebujete poistenie hypotéky na neurčito. Keď si vo svojom dome vybudujete 20% vlastný kapitál (t. J. Váš LTV je 80%), môžete požiadať o zrušenie hypotekárneho poistenia.

  • Majte na pamäti, že veritelia automaticky nezrušia vaše hypotekárne poistenie, kým váš vlastný kapitál nedosiahne asi 22% na základe pôvodného ocenenia domu.
  • Nečakajte, kým vám veriteľ zruší poistenie. Urobte to sami, keď dosiahnete 20% podiel na majetku vo vašom dome. Pred zrušením poistenia bude veriteľ potrebovať odhadcu alebo realitného makléra, ktorý im poskytne ocenenie.
  • Ak máte pôžičku FHA, musíte pred zrušením poistenia zaplatiť 22% hypotéky. Pred odstránením musíte tiež vykonať päť rokov mesačných platieb.
Znížte finančné poplatky za pôžičku na auto Krok 1
Znížte finančné poplatky za pôžičku na auto Krok 1

Krok 2. Vedzte, že vaše kreditné skóre ovplyvní aj vaše hypotekárne poistenie

Rovnako ako vaše kreditné skóre ovplyvňuje vašu schopnosť získať schválenie pôžičky, môže mať vplyv aj na vašu schopnosť získať dobré ceny sadzieb hypotekárneho poistenia. Tí, ktorí majú nižšie kreditné skóre, nemusia dostať také výhodné ceny ako tí s vysokým kreditným skóre.

Splatenie študentských pôžičiek hypotékou Krok 16
Splatenie študentských pôžičiek hypotékou Krok 16

Krok 3. Pochopte, že niektorí veritelia môžu od MI úplne upustiť, ak kupujúci súhlasí s vyššou úrokovou sadzbou

Niektorí veritelia vám umožnia kúpiť hypotéku bez poistenia, ak súhlasíte s vyšším úrokom počas životnosti pôžičky. Všade od 0,75 do 1 bázického bodu je normálny nárast v závislosti od akontácie.

  • Toto je kompromis. Väčšina ľudí zaplatí dlhodobo viac peňazí, pretože zvýšenie úrokovej sadzby platí pre celú hypotéku. Poistenie hypotéky opäť trvá iba dovtedy, kým si kupujúci do domu načerpá dostatok vlastného kapitálu. Ak urobíte tento kompromis, s najväčšou pravdepodobnosťou nakoniec zaplatíte viac.
  • Tento kompromis zároveň prichádza s jednou výhodou. Platby, ktoré robíte na úroky, sú daňovo uznateľné, zatiaľ čo platby, ktoré vykonáte na poistnom, nie sú, pokiaľ ste si nevzali hypotéku po 1. januári 2007 a váš ročný hrubý príjem (AGI) nepresiahne 109 000 dolárov. Ak zapadnú do tejto kategórie, môžete znížiť svoje AGI o 12 -násobok vašej mesačnej platby PMI. V týchto parametroch je teda odpočítateľný.
Predbežná kvalifikácia na hypotéku, krok 11
Predbežná kvalifikácia na hypotéku, krok 11

Krok 4. Poznáte rozdiel medzi predplateným poistením a mesačným poistením

Zistite, či od vás veriteľ požaduje zaplatenie jednej sumy vopred, alebo rozloží vaše poistenie v mesačnom poistnom.

  • Platenie mesačného poistného má výhodu v nižších počiatočných nákladoch a je ťažšie na ne zabudnúť.
  • Nezabudnite, že o zrušenie hypotekárneho poistenia by ste mali požiadať, keď dosiahnete 20 alebo 22% podiel na majetku vo vašom dome. Na platbu vopred môžete zabudnúť.

Odporúča: