3 spôsoby, ako si usporiadať účty

Obsah:

3 spôsoby, ako si usporiadať účty
3 spôsoby, ako si usporiadať účty

Video: 3 spôsoby, ako si usporiadať účty

Video: 3 spôsoby, ako si usporiadať účty
Video: Моя работа наблюдать за лесом и здесь происходит что-то странное 2024, Marec
Anonim

Akonáhle ste mimo školy a do pracovného sveta, môžete zistiť, že veľká časť vášho života sa točí okolo peňazí. Zostať nad vecou môže byť zložité a strata prehľadu o účtoch, ktoré je potrebné zaplatiť, môže spôsobiť vážny stres a finančné problémy. Aby boli vaše účty a financie usporiadané, vytvorte si kalendár a rozpočet a pravidelne ich kontrolujte. Udržujte svoje fakturačné a iné finančné výkazy na jednom mieste a vhodne ich kategorizujte. Keď sa nemusíte neustále starať o peniaze, budete mať viac času a energie na zábavu a užívanie si toho, čo vám život ponúka.

Kroky

Metóda 1 z 3: Použitie finančného kalendára

Organizácia účtov 1. krok
Organizácia účtov 1. krok

Krok 1. Vytvorte si zoznam všetkých účtov, ktoré platíte každý mesiac

Začnite tým, že vytiahnete svoj mesačný bankový výpis, aby ste identifikovali opakujúce sa účty každý mesiac. Zapíšte si názov faktúry, sumu a dátum jej splatnosti (nie dátum, kedy bola platba zúčtovaná z vášho bankového účtu, ale môže sa líšiť). Môžete tiež zahrnúť stĺpec, v ktorom budete písať, ako sa účtuje (automatický koncept alebo manuálne).

  • Tabuľka vám môže pomôcť udržať si tieto informácie usporiadané, ale môžete si ich tiež napísať ručne, ak chcete. Na správu všetkého za vás môžete použiť aj softvér na sledovanie rozpočtu.
  • Ak sa suma zmenky z mesiaca na mesiac líši, zapíšte si rozpočtovanú čiastku. Ak sa napríklad váš účet za elektrinu pohybuje medzi 70 a 120 dolármi mesačne, môžete rozpočet 120 dolárov. Vďaka tomu budete vedieť, že nikdy nebudete nízky a možno vám aj niečo zostane.
Organizácia účtov Krok 2
Organizácia účtov Krok 2

Krok 2. Zapíšte si do kalendára dátumy splatnosti každého zo svojich účtov

Môžete si buď kúpiť kalendár, ktorý sa vám páči, alebo si vytvoriť prázdny mesačný kalendár v počítači. Väčšina aplikácií na spracovanie textu alebo tabuliek má šablónu kalendára, ktorú môžete použiť. Potom zadajte alebo napíšte názov a sumu zmenky v deň jej splatnosti.

  • Rôzne farebné atramenty môžete použiť na označenie spôsobu platby za účet. Môžete napríklad použiť modrý atrament na faktúry, ktoré sú automaticky navrhnuté, a červený atrament na účty, ktoré musíte zaplatiť ručne v deň splatnosti.
  • Ak vytvárate kalendár v počítači, pomocou formátovania textu môžete určiť, či je čiastka faktúry presná alebo rozpočtovaná. Môžete napríklad použiť bežné písmo na presné sumy a kurzívu na odhad rozpočtu.

Tip:

Ak chcete platbu poslať poštou, vložte si faktúru do kalendára na dátum, kedy má byť odoslaná. Spravidla to bude pár dní pred konečným termínom splatnosti.

Organizácia účtov 3. krok
Organizácia účtov 3. krok

Krok 3. Zahrňte svoj príjem do kalendára

Potom, čo si vložíte všetky svoje účty do kalendára, pripočítajte svoje príjmy v dňoch, keď dostanete zaplatené. Ak sa vaša mzda líši od výplaty k výplate, použite rozpočtový odhad na dolnom konci rozsahu.

  • Ak napríklad dostávate výplaty týždenne a vaše platby sa pohybujú od 500 do 700 dolárov za týždeň, môžete si do kalendára zahrnúť čiastku 500 dolárov.
  • Ak ste sa rozhodli používať rôznofarebné atramenty, zelená je zvyčajne najlepšou farbou na príjem. Táto farba sa používa najčastejšie v bankových a rozpočtových aplikáciách na príjem a označuje vklad peňazí.
Organizácia účtov 4. krok
Organizácia účtov 4. krok

Krok 4. Pridajte investičné príspevky alebo ciele úspor

Ak prispievate na investičný účet alebo sporíte z konkrétneho dôvodu, pridajte si túto čiastku do kalendára spolu s faktúrami. Nakladanie s vašimi úsporami alebo investíciami, ako keby išlo o bežný účet, vás navykne pravidelne sporiť.

Zvyknúť si šetriť môže byť náročné, takže sa nebojte začať v malom. Aj malé príspevky sa časom sčítajú. Napríklad aj keď k dosiahnutiu cieľa sporenia môžete zaručiť iba 10 dolárov týždenne, do konca roka ušetríte 520 dolárov

Organizácia účtov 5. krok
Organizácia účtov 5. krok

Krok 5. Pomocou kalendára vytvorte mesačný rozpočet

Sčítajte svoje účty za každú výplatu a určte, koľko peňazí vám zostane po zaplatení účtov. To sú vaše peniaze na diskrečné výdavky. Časť svojich diskrečných výdavkov na iné výdavky, ako sú potraviny, starostlivosť o domáce zvieratá alebo noc v meste.

  • Ak potrebujete obmedziť svoje výdavky, najjednoduchším spôsobom je sledovať, ako mesačne míňate svoje diskrečné peniaze. Potom vyhľadajte impulzívne alebo zbytočné nákupy, ktoré by ste mohli orezať.
  • Do svojho kalendára nemusíte nutne zahrnúť diskrečné výdavky. Rozpočtovanie týchto výdavkov vám však môže pomôcť sledovať, kam vaše peniaze smerujú a koľko peňazí môžete bezpečne minúť, a pritom zaistiť zaplatenie všetkých účtov.

Metóda 2 z 3: Sledovanie vašich účtov

Organizácia účtov 6. krok
Organizácia účtov 6. krok

Krok 1. Starostlivo si skontrolujte svoje fakturačné výpisy

Keď vám každý mesiac príde faktúra, pozrite sa na celkovú dlžnú sumu a dátum poslednej platby. Prejdite si poplatky a uistite sa, že vám nebudú naúčtované vyššie poplatky, ako skutočne dlhujete. Ak zistíte nesúlad medzi výpisom a vašimi vlastnými záznamami, ihneď to opravte.

Je to dôležité aj vtedy, ak dostanete papierový účet, keď ho zvyčajne dostanete elektronicky alebo máte nastavenú automatickú platbu. Ak dostanete neočakávaný účet, kontaktujte fakturačnú spoločnosť alebo si skontrolujte svoj účet online

Usporiadajte si účty Krok 7
Usporiadajte si účty Krok 7

Krok 2. Naplánujte si pravidelný čas každý týždeň, aby ste prešli nad svojimi financiami

Vyhraďte si 10 alebo 15 minút týždenne na „peniaze“. Deň po výplate je na to zvyčajne dobrý deň. Rozdeľte peniaze na zaplatenie svojich budúcich účtov a potom určte, koľko peňazí vám zostane na diskrečné výdavky.

Ak ste ženatý alebo žijete s partnerom a obaja platíte účty, tieto stretnutia sú nevyhnutné pre zaistenie koordinácie platieb za účty a presne viete, kto za čo platí

Tip:

Ak nemáte veľa účtov, možno to budete musieť urobiť iba raz alebo dvakrát za mesiac.

Usporiadajte si svoje účty Krok 8
Usporiadajte si svoje účty Krok 8

Krok 3. Nastavte si pripomienky vo svojom počítači alebo smartfóne

Pripomenutia môžu pomôcť zaistiť, aby účet neprešiel cez trhliny, najmä ak ide o niečo za relatívne malé množstvo, na ktoré často zabúdate. Neskoré platenie účtov môže poškodiť váš kredit, najmä platby kreditnou kartou, ktoré sú nahlásené úverovým úradom. Nastavte si pripomienku deň alebo dva pred splatnosťou faktúry a uhradte faktúru hneď, ako vám príde pripomienka.

  • Ak máte napríklad predplatné streamovania hudby, ktoré stojí iba 9 dolárov mesačne, môže sa stať, že ho zabudnete zaplatiť, kým vám zo služby streamovania neprijde pripomienka alebo nezistíte, že k svojej hudbe už nemáte prístup. Nastavenie pripomenutia pomôže zaistiť, aby ste naň nezabudli.
  • Ak vo svojom smartfóne alebo tablete používate digitálny kalendár, môžete si jednoducho aktivovať pripomienky pre všetky faktúry, ktoré si pridáte do kalendára.

Tip:

Uistite sa, že je vaša pripomienka nastavená na čas, kedy si ju budete môcť skutočne prečítať a konať podľa nej. Pripomienky nepomôžu, ak sa spustia uprostred noci, keď spíte.

Organizácia účtov 9. krok
Organizácia účtov 9. krok

Krok 4. Skúste vytvoriť jednu osobu, ktorá bude mať na starosti účty

Ak ste ženatý alebo žijete so svojim partnerom, je často jednoduchšie určiť jednu osobu, ktorá sa postará o účty. Vďaka tomu sa nemusíte obávať neskorého zaplatenia účtu, pretože si každý z vás myslel, že ho zaplatil ten druhý, alebo dvojitého zaplatenia účtu.

  • Ak sa chcete uistiť, že obaja rovnako dobre poznáte účty a spôsob ich platenia, môžete ich striedať. Napríklad môžete mať jedného zo svojich zodpovedných za platenie účtov od januára do júna a druhého od júla do septembra.
  • Aj keď je za účty zodpovedná iba jedna osoba, mali by ste sa stretnúť aspoň raz za mesiac, aby ste si prečítali svoje financie a rozpočet domácnosti.

Tip:

Ak máte spoločný účet, zvážte zriadenie samostatného účtu pre diskrečné výdavky, najmä ak platenie účtov má na starosti iba jeden z vás. Vďaka tomu budete vždy vedieť, že na vašom účte je veľa spôsobov, ako pokryť zaplatený účet.

Metóda 3 z 3: Vedenie vašich finančných záznamov

Usporiadajte si svoje účty Krok 10
Usporiadajte si svoje účty Krok 10

Krok 1. Uchovávajte všetky svoje výpisy a fakturačné oznámenia na jednom mieste

Bez ohľadu na to, či si uchovávate staršie papierové alebo digitálne súbory, vytvorte si jedno miesto pre všetky svoje finančné záznamy. Vytvorte podkategórie, ktoré identifikujú typ faktúry alebo výdavku.

  • Ak uchovávate digitálne záznamy, možno budete môcť na usporiadanie záznamov použiť svoj e -mailový účet. Pre všetky svoje účty používajte rovnakú e -mailovú adresu a vytvorte značky alebo filtre na zaradenie týchto fakturačných výpisov do kategórií. Ak chcete obmedziť neporiadok vo svojej doručenej pošte, otvorte si samostatný účet pre účty a nepoužívajte túto e -mailovú adresu na osobný e -mail.
  • Môžete tiež naskenovať svoje účty a vytvoriť súbory PDF, ktoré budete mať vo svojom počítači ako digitálnu kópiu.

Tip:

Nie všetky finančné dokumenty je možné digitalizovať. Aj keď je väčšina vašich záznamov digitálna, budete potrebovať malú schránku na dokumenty, ako sú napríklad názvy automobilov alebo listiny o nehnuteľnostiach.

Organizácia účtov Krok 11
Organizácia účtov Krok 11

Krok 2. Zahrňte výkazy ziskov a strát a príjmy na odpočítateľné náklady

Ak budete mať svoje výkazy o príjmoch a potvrdenia na jednom mieste, zníži sa vám čas na bolesti hlavy. Ak uchovávate papierové súbory, vytvorte samostatný priečinok špeciálne pre odpočítateľné náklady.

  • Vo vašom súbore odpočítateľných nákladov sú zahrnuté súbory s kategóriami, ako sú výdavky na domácnosť a kanceláriu, výdavky na kilometre a vozidlo, výdavky na starostlivosť o deti a zdravotné náklady.
  • Prejdite si súbory s výdavkami aspoň raz za mesiac. Ak ste zaplatili zmenku, o ktorej sa domnievate, že je odpočítateľná, presuňte ju do odpočítateľného súboru (alebo si urobte jej kópiu a ponechajte ju na oboch miestach).
Organizácia účtov Krok 12
Organizácia účtov Krok 12

Krok 3. Kúpte si skartovač, ktorý použijete pri likvidácii finančných dokumentov

Akýkoľvek dokument s vašim podpisom, číslom účtu, zdravotnými, právnymi alebo inými identifikačnými údajmi by ste mali radšej skartovať, než hodiť do koša. Ak ponecháte tieto informácie nedotknuté, vystavujete sa riziku krádeže identity.

  • Ak nevlastníte skartovačku, základný si môžete kúpiť online alebo v obchodoch s kancelárskymi potrebami za cenu približne 20 alebo 30 dolárov. Existujú drahšie verzie, ktoré môžu skartovať rýchlejšie alebo skartovať viac dokumentov naraz, alebo tiež skartovať disky CD alebo kreditné karty. Je len na vás, či sa vám drvič drviča oplatí investovať.
  • Môžete si tiež objednať skartovaciu službu, ak nechcete vykonávať všetku túto prácu sami. Napríklad v USA vám obchody s kancelárskymi potrebami, ako sú Staples alebo Office Depot, skartujú dokumenty, a to zhruba za 1 dolár za libru.
Organizácia účtov 13. krok
Organizácia účtov 13. krok

Krok 4. Raz za rok vyčistite záznamy, ktoré už nepotrebujete

Rovnako ako môžete vykonať jarné upratovanie svojho obytného priestoru, vaše finančné záznamy by mohli použiť aj každoročné hĺbkové čistenie. Na konci kalendárneho roka si prezrite svoje súbory a skartujte alebo odstráňte záznamy, ktoré už nepotrebujete uchovávať. Vo všeobecnosti môžete postupovať podľa tohto plánu:

  • Uchovávajte 1 rok: mesačné účty za energie, výplatné pásky, výpisy z kreditných kariet, investičné výpisy, bankové výpisy a podobne. Súhrnné výkazy ku koncu roka uchovávajte 3 roky.
  • Uchovávajte 7 rokov: potvrdenia o veľkých nákupoch, evidenciu dane z príjmu, zmluvy o pôžičke, hypotekárne zmluvy a záznamy o platbách, záznamy o nákupe investície, súhrny investícií na konci roka, ďalšie dokumenty o konečných platbách.
  • Uchovávajte na neurčito: zdravotnú dokumentáciu, listiny o nehnuteľnostiach a tituly automobilov (pokiaľ vlastníte auto). Aj keď to nie sú nevyhnutne finančné záznamy, do tejto kategórie patria aj rodné listy, sobášne listy, rozvodové vyhlášky a diplomy alebo diplomy.

Tipy

Ak to nechcete robiť sami, môžete skúsiť aplikáciu na rozpočtovanie alebo osobné financie, ako napríklad Mint alebo Prism. Niektoré z nich sú bezplatné, zatiaľ čo iné majú úroveň predplatného

Odporúča: