Vysvetlené odpočítateľné položky z poistenia: Ako sa stretnúť so svojim odpočítateľným (v 12 jednoduchých krokoch)

Obsah:

Vysvetlené odpočítateľné položky z poistenia: Ako sa stretnúť so svojim odpočítateľným (v 12 jednoduchých krokoch)
Vysvetlené odpočítateľné položky z poistenia: Ako sa stretnúť so svojim odpočítateľným (v 12 jednoduchých krokoch)

Video: Vysvetlené odpočítateľné položky z poistenia: Ako sa stretnúť so svojim odpočítateľným (v 12 jednoduchých krokoch)

Video: Vysvetlené odpočítateľné položky z poistenia: Ako sa stretnúť so svojim odpočítateľným (v 12 jednoduchých krokoch)
Video: Ako sa zlepšiť v komunikácii? 6 kľúčov k jedinečnej komunikácii (Andy Winson) 2024, Marec
Anonim

Mesačné poistné platíte za poistné krytie, ktoré vás ochráni v prípade katastrofy. Okrem platenia mesačného poistného ste zodpovední aj za zaplatenie odpočítateľnej položky-to je množstvo peňazí, ktoré zaplatíte predtým, ako ich zaplatí vaša poisťovňa. Môžete si vybrať politiku s vyššou spoluúčasťou výmenou za nižšie mesačné poistné, ale potom vás nečakaná choroba, zranenie alebo nehoda môže nechať škrípať. Preto sme pre vás zostavili niektoré z najlepších možností, ktoré vám pomôžu splniť poistnú spoluúčasť, aby ste sa mohli pohnúť dopredu.

Kroky

Metóda 1 z 12: Zistite, ako je štruktúrovaná vaša politika

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 1
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 1

0 6 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Vaše pravidlá určujú, koľko zaplatíte vopred

Vaše poistenie spravidla kryje náklady na vašu žiadosť mínus odpočítateľnú položku. Niektorí poisťovatelia jednoducho vyberú odpočítateľnú položku z vášho poistného plnenia, namiesto toho, aby od vás požadovali zaplatenie vopred. Nastavovač poistných udalostí vám môže pomôcť presne pochopiť, čo budete musieť ihneď zaplatiť z vlastného vrecka.

  • Odpočítateľné položky zdravotného poistenia sú ročné, čo znamená, že musíte túto čiastku vynaložiť na zdravotnú starostlivosť každý rok pred začatím poistenia. Ak je napríklad vaša spoluúčasť 1 000 dolárov a máte ošetrenie 750 dolárov a ošetrenie 400 dolárov, zaplatíte iba 1 dolár., 000 a vaše poistenie by pokrylo ďalších 150 dolárov.
  • Ak máte napríklad dopravnú nehodu a vaše auto je v obchode, v ktorom sa vykonáva oprava, za auto budete spravidla musieť zaplatiť odpočítateľnú položku vopred. Ak opravy stoja 1 200 dolárov a odpočítateľná položka 500 dolárov, znamená to, že zaplatíte 500 dolárov a zvyšok doplatí poistenie.
  • Na druhej strane predpokladajme, že ste uplatnili nárok voči politike majiteľa domu alebo nájomcu. Ak je váš nárok 5 000 dolárov a spoluúčasť je 500 dolárov, znamená to, že vaše poistenie zaplatí iba 4 500 dolárov-je na vás, aby ste ďalších 500 dolárov pokryli. To môže jednoducho znamenať, že existujú veci, ktoré chvíľu nemôžete opraviť ani vymeniť.

Metóda 2 z 12: Zistite, koľko zaplatíte po odpočítateľnej položke

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 2
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 2

0 5 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Možno budete musieť zaplatiť určité percento z vašich nákladov, a to až do určitej výšky

Suma, ktorú zaplatíte po odpočítateľnej položke, sa nazýva „spolupoistenie“. Platíte to percento, až do „maximálneho vrecka“. Potom, čo dosiahnete hotové maximum za rok, vaše poistenie pokryje 100% vašich nákladov. Váš konkrétny plán vám presne povie, koľko zaplatíte za zdravotnú starostlivosť po splnení odpočítateľnej položky.

  • Predpokladajme napríklad, že máte poistku s odpočítateľnou sumou 1 000 dolárov. Po odpočítaní spoluúčasti zaplatíte 20% nákladov na zdravotnú starostlivosť, kým nedosiahnete maximálne vreckové 5 000 dolárov. Ak by ste teda potrebovali núdzovú operáciu, ktorá by stála 8 000 dolárov, zaplatili by ste spolu 2 400 dolárov: váš Odpočítateľná položka 1 000 dolárov plus 20% zo zvyšných 7 000 dolárov, čo predstavuje 1 400 dolárov.
  • V predchádzajúcom prípade by 2 400 dolárov, ktoré ste zaplatili, platilo pre vaše maximálne vreckové. V priebehu roka by ste potrebovali vynaložiť ďalších 2 600 dolárov na lekársku starostlivosť, kým poistenie pokryje 100% nákladov na zdravotnú starostlivosť.

Metóda 3 z 12: Zostaňte v sieti kvôli zdravotnej starostlivosti

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 3
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 3

0 1 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Náklady, ktoré zaplatíte poskytovateľom v sieti, sa započítavajú do vašej spoluúčasti

Poskytovatelia zdravotnej starostlivosti, ktorí sa poistia, sú považovaní za „sieťových“. Ak dostanete akékoľvek ošetrenie od poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, ktorý nie je v sieti, vaše poistenie to vôbec nepokryje. Do odpočítateľnej položky sa vo všeobecnosti započítava iba ošetrenie, ktoré by poistenie bežne krylo.

  • Predpokladajme napríklad, že vás váš lekár odporučí k sieťovému špecialistovi na liečbu, ktorá stojí 900 dolárov. Ak je vaša spoluúčasť 1 000 dolárov, budete musieť za túto liečbu zaplatiť, ale pôjde smerom k vašej spoluúčasti. Na splnenie odpočítateľnej položky musíte zaplatiť iba ďalších 100 dolárov v zdravotníctve.
  • Váš zdravotný plán obsahuje zoznam poskytovateľov zdravotnej starostlivosti vo vašej oblasti, ktorí sú v sieti. Starostlivo skontrolujte tento zoznam, aby ste sa uistili, že akékoľvek ošetrenie, za ktoré zaplatíte, bude smerovať k vašej spoluúčasti.
  • Niektoré plány pokrývajú percento výdavkov mimo siete potom, čo ste splnili samostatnú odpočítateľnú položku mimo siete.

Metóda 4 z 12: Získajte iba zdravotnú starostlivosť, ktorá sa započítava do odpočítateľnej položky

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 4
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 4

0 6 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Začiatkom roka utrácajte peniaze na zdravotnú starostlivosť

Ak chcete predčasne splniť svoju spoluúčasť, aby ste maximalizovali svoje poistné plnenia, zamerajte sa na služby, ktoré už nie sú zahrnuté v poistení. Ak potrebujete ošetrenie od špecialistov, môže to byť dobrý spôsob, ako sa zbaviť spoluúčasti.

  • Suma, ktorú zaplatíte za svoje mesačné poistné, ako aj akékoľvek kopie, sa nezapočítava do vašej spoluúčasti. Copays sú paušálne dolárové sumy, ktoré za niečo zaplatíte. Ak napríklad zaplatíte 20 dolárov za recepty bez ohľadu na cenu receptu, je to copay.
  • Preventívne služby, ako sú prehliadky a očkovanie, sú zvyčajne hradené z vášho zdravotného poistenia bez ohľadu na to, či ste splnili odpočítateľnú položku. Diagnostické testy, ktoré by vám lekár mohol nariadiť pri kontrole, však nie sú-preto sa náklady na tieto testy zvyčajne započítavajú do odpočítateľnej položky.

Metóda 5 z 12: Založte si zdravotný sporiaci účet (HSA)

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 5
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 5

0 7 PRIPRAVUJEME

Krok 1. HSA sú obvykle ponúkané prostredníctvom vášho zamestnávateľa

Ak váš zamestnávateľ ponúka HSA ako súčasť zdravotného plánu, z každej výplaty si vyberiete čiastku, ktorú chcete vložiť do svojho HSA. Tieto peniaze nie sú zdanené. Zamestnávatelia navyše spravidla zodpovedajú sume, ktorú vložíte do svojho HSA (až do stanoveného maxima). Tento účet môžete použiť na pokrytie výdavkov spojených so zdravím vrátane splnenia odpočítateľnej položky.

Ak nemáte zdravotné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa, môžete si zriadiť HSA, ak máte zdravotný plán s vysokým odpočtom. Kontaktujte svojho poskytovateľa plánu a zistite, či spolupracuje s konkrétnou finančnou inštitúciou HSA, alebo navštívte stránku https://info.hsasearch.com/ a porovnajte možnosti HSA

Metóda 6 z 12: Požiadajte o zľavy a asistenčné programy

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 6
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 6

0 4 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Mnoho poskytovateľov zdravotnej starostlivosti má programy pomoci pre pacientov s nízkymi príjmami

Tieto asistenčné programy vám môžu pomôcť zaplatiť za zdravotnícke služby, kým nesplníte odpočítateľnú položku-ale spravidla sa na ne musíte najskôr opýtať. Nečakajte, že vás poskytovatelia zdravotnej starostlivosti automaticky prihlásia.

  • Napríklad, keď plánujete stretnutie, môžete sa sestry opýtať na recepcii: „Sú k dispozícii nejaké programy pomoci pre ľudí, ktorí majú problémy s platením za služby?“Bude vám vedieť, či tieto programy existujú a ako sa o ne môžete uchádzať.
  • Ak užívate liek na predpis a potrebujete pomoc s jeho zaplatením, navštívte webovú stránku farmaceutickej spoločnosti, ktorá liek vyrába. Často majú k dispozícii zľavové programy, ak máte nízky príjem alebo spĺňate iné kritériá.
  • Neziskové nemocnice a poskytovatelia zdravotnej starostlivosti majú väčšiu pravdepodobnosť, že budú mať programy pomoci.

Metóda 7 z 12: Získajte pomoc od rodiny a priateľov

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 7
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 7

0 4 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Porozprávajte sa s ľuďmi, ktorí vám môžu byť ochotní poskytnúť peniaze

Môžete požiadať o dary alebo to usporiadať ako pôžičku-je to na vás a na tom, kto je ochotný pomôcť. Je to trápne ocitnúť sa v pozícii, keď musíte požiadať ostatných o pomoc, ale ľudia chápu, aké to je byť uväznený.

  • Ak vám to vyhovuje, pomocou sociálnych médií vysvetlite svoju situáciu a požiadajte o pomoc. Môžete tiež vytvoriť crowdfundingovú kampaň a pokúsiť sa získať peniaze.
  • Ak sa so svojou situáciou necítite dobre, zistite, či je dôveryhodný priateľ alebo člen rodiny ochotný vám pomôcť. Môžete mať o niečo lepší pocit, ak budú stáť v čele kampane a budú za vás žiadať peniaze, a nie sami.

Metóda 8 z 12: Skúste vypracovať plán platieb

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 8
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 8

0 1 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Opýtajte sa svojho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, či môžete v priebehu času platiť

Väčšie nemocnice môžu mať viac štandardizovaných platobných postupov, ktoré vám umožnia požiadať o úver a vykonávať dostupné mesačné platby. Aj keď nemajú zavedený systém, menší poskytovatelia môžu byť ochotní prijímať platby v závislosti od okolností.

  • Ak vypracovávate plán platieb u poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, uistite sa, že ste dostali písomné podmienky plánu. Pri konečnej platbe požiadajte poskytovateľa zdravotnej starostlivosti o list, v ktorom uvedie, že ste faktúru zaplatili v plnej výške.
  • Je tiež možné vypracovať platobný plán, ak pracujete na poistení auta alebo majiteľa domu, aj keď je to menej bežné ako v zdravotníctve.

Metóda 9 z 12: Vyberte si úverový limit vlastného imania

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 9
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 9

0 9 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Peniaze použite na pokrytie odpočítateľnej položky

Ak máte doma vlastný kapitál, obráťte sa na svoju banku alebo hypotekárneho veriteľa. S úverovou linkou vlastného kapitálu (HELOC) si požičiavate oproti vlastnému imaniu vo svojom dome. Výťažok z pôžičky potom môžete použiť na akýkoľvek účel. Zostatok splácajte mesačnými platbami, podobne ako pri kreditnej karte.

  • Keď požiadate o HELOC, veriteľ zváži odhadnutú hodnotu vášho domu a vašu schopnosť splatiť pôžičku (váš ročný príjem a úverová história).
  • Proces podania žiadosti môže nejaký čas trvať, takže ak ešte nemáte úverový limit vlastného kapitálu, nemusí to byť vaša najrýchlejšia možnosť, ako získať potrebné peniaze.

Metóda 10 z 12: Požičajte si svojich 401 (k)

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 10
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 10

0 9 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Kontaktujte spoločnosť, ktorá vlastní vaše 401 (k), a požiadajte o pôžičku na pokrytie odpočítateľnej položky

Nie všetky plány umožňujú túto možnosť, takže si to musíte overiť. Ak áno, jednoducho si vyberiete sumu peňazí, ktorú si chcete požičať, a podpíšete zmluvu o pôžičke. Platby vrátite späť do plánu na vrátenie peňazí, zvyčajne počas 5 rokov.

  • IRS obmedzuje maximálnu sumu, ktorú si môžete požičať, na 50 000 dolárov alebo na polovicu sumy, ktorú ste zverili, podľa toho, ktorá suma je nižšia. Niektoré plány tiež stanovujú minimálnu čiastku, ktorú si môžete požičať.
  • Je to dobrá voľba, ak máte nízke kreditné skóre, pretože pravdepodobne budete mať nárok na nižšiu úrokovú sadzbu, ako keby ste sa pokúsili získať pôžičku prostredníctvom banky.

Metóda 11 z 12: Pripojte svoj Roth IRA

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 11
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 11

0 3 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Ak máte Roth IRA, môžete výber uskutočniť kedykoľvek, keď potrebujete peniaze

Aj keď s touto stratégiou stratíte roky rastu bez daní, nebudete musieť platiť pokutu, ak vyberiete iba istinu. Na druhej strane, ak si vyberiete aj zárobky, budete musieť zaplatiť pravidelné dane plus 10% pokutu za predčasný výber, ak máte menej ako 59 rokov.

Pretože je vaša Roth IRA investičným plánom, uskutočnenie výberu spustí predaj akcií. Ak je trh mimo prevádzky, vaše výbery vás môžu stáť viac, ako si myslíte. Pozrite sa na to a porozprávajte sa o tom so svojim maklérom skôr, ako sa vydáte touto cestou

Metóda 12 z 12: Požiadajte o krátkodobú pôžičku

Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 12
Zoznámte sa s odpočítateľným z poistenia, krok 12

0 9 PRIPRAVUJEME

Krok 1. Krátkodobé pôžičky vám môžu priniesť peniaze, ktoré potrebujete, ale zaplatíte vysoký úrok

Veritelia, ktorí ponúkajú krátkodobé pôžičky, tiež nazývané „pôžičky pred výplatou“, vám poskytnú malú hotovosť, ktorú budete postupne splácať počas krátkeho obdobia (zvyčajne menej ako rok). Títo veritelia účtujú extrémne vysoké úrokové sadzby, ale môžu vás dostať z úzkych.

  • Krátkodobé pôžičky používajte iba ako poslednú možnosť a uistite sa, že si platby môžete dovoliť, inak by ste sa mohli dostať do hlbších finančných problémov.
  • Ak dokážete pôžičku splatiť predčasne, zaplatíte nakoniec menej. Urobte všetko pre to, aby ste sa z tohto typu pôžičky čo najskôr dostali.

Tipy

  • Ak sa chcete pripraviť na možnosť poistnej udalosti (akokoľvek vzdialenej), vybudujte núdzový fond, v ktorom bude aspoň dostatok peňazí na pokrytie poistnej spoluúčasti.
  • Ak to máte vo svojom rozpočte, zmeňte svoju politiku na nižšiu spoluúčasť, ktorú si môžete dovoliť vyplatiť. Bude to znamenať, že zaplatíte viac poistného každý mesiac, ale ak máte nárok, nebudete sa musieť starať o splnenie odpočítateľnej položky.
  • Odpočítateľné položky fungujú v prípade domácich a auto politík inak ako v prípade politík zdravia. Na každý nárok sa vzťahuje odpočítateľná položka z poistenia domu alebo auta, zatiaľ čo odpočítateľná položka zo zdravotného poistenia sa vzťahuje na vaše liečebné náklady v priebehu roka.

Varovania

  • Tento článok pojednáva o tom, ako splniť poistnú spoluúčasť v USA. Aj keď mnohé zo stratégií tu budú fungovať v iných krajinách, pravidlá týkajúce sa poistenia môžu byť odlišné. Porozprávajte sa so svojim poisťovacím agentom.
  • Ak máte rodinné poistenie, každý člen rodiny môže mať vlastnú odpočítateľnú položku. Odpočítateľná položka pre jednu rodinu môže mať vloženú odpočítateľnú položku, čo znamená, že jeden rodinný príslušník môže zaplatiť iba túto čiastku voči odpočítateľnej položke pre rodinu. Skontrolujte svoj plán, aby ste sa presvedčili.

Odporúča: