Financie sú pre malé firmy rozhodujúce. Bez dostatočného počiatočného kapitálu nebudete môcť platiť za svoju obchodnú licenciu, nákup vybavenia ani najímanie zamestnancov. Našťastie je financovanie dostupné z mnohých rôznych zdrojov. Môžete získať pôžičku od banky alebo sa ponoriť do svojich úspor. Môžete tiež použiť kreditnú kartu alebo požiadať o financovanie od investorov.
Kroky
Metóda 1 zo 4: Získanie pôžičky
Krok 1. Vypracujte podnikateľský plán
Väčšina bánk bude chcieť vidieť podnikateľský plán. Podnikateľský plán je náčrt vašich cieľov a plánov na dosiahnutie týchto cieľov. Váš plán by mal obsahovať nasledujúce sekcie:
- Zhrnutie. Zhrňte svoje podnikanie a popíšte, čo chcete-financovanie.
- Popis vášho podnikania. Stručne popíšte svoje odvetvie a identifikujte všetky nové trendy, ktoré budú mať vplyv na vaše podnikanie.
- Marketing. Analyzujte svoj trh a identifikujte cieľový trh.
- Konkurenčná analýza. Identifikujte silné a slabé stránky svojich konkurentov, ako aj stratégie, ktoré vám poskytnú náskok.
- Plán rozvoja. Ak vyvíjate produkt, popíšte jednotlivé fázy a miesto, kde sa nachádzate pri jeho vývoji. Vytvorte si aj rozpočet na rozvoj.
- Riadenie a operácie. Identifikujte kľúčových hráčov v podniku, ako je manažérsky tím, a ich úlohy v podniku.
- Očakávané použitie finančných prostriedkov. Zahrňte opis toho, ako sa finančné prostriedky použijú. Mali by ste napríklad podrobne popísať svoje organizačné výdavky, prevádzkový kapitál, nákupy vybavenia atď.
- Finančná analýza. Mali by ste zahrnúť účtovnú závierku za firmu. Zahrňte aj žiadosť o financovanie. Nezabudnite, že nepodceňujete potrebné množstvo. Ak tak urobíte, neskôr by ste mohli čeliť problémom, ak vám dôjdu peniaze. Dávajte si tiež pozor, aby ste nepreceňovali. Ak potrebujete kúpiť zariadenie alebo zásoby, získajte odhady od dodávateľov.
Krok 2. Identifikujte požadovaný typ pôžičky
Na výber sú rôzne druhy pôžičiek vrátane revolvingových, termínovaných alebo na splátky podľa potreby a použitia. Ak potrebujete viac ako jeden typ pôžičky, požiadajte o viac ako jeden. Zvážte nasledujúce typy:
- Pôžičky pracovného kapitálu. Pôžičky pracovného kapitálu sú zvyčajne pôžičky AR a zásoby, ktoré zostávajú na mieste podľa zmluvných podmienok, dokonca aj sumy každého úveru sa líšia podľa úrovne AR a zásob.
- Pôžičky na vybavenie. Môžete získať pôžičku na nákup alebo lízing kancelárskej techniky, ako aj vozidiel, strojov alebo nástrojov.
- Úverové linky. Tieto pôžičky sú ako pôžičky pracovného kapitálu a poskytujú peniaze na denný peňažný tok. Môžu mať krátke doby splácania, napríklad 90 dní. Pri úverovej linke použijete iba peniaze, ktoré potrebujete, a zaplatíte úrok iba z tejto sumy. Banka môže napríklad predĺžiť úverový rámec 10 000 dolárov. Môžete si požičať 2 500 dolárov a z tejto sumy zaplatiť úrok.
Krok 3. Identifikujte zabezpečenie na zabezpečenie pôžičky
Zabezpečenie poskytuje banke ochranu v prípade zlyhania. Ak nemôžete uskutočniť platbu, banka môže zablokovať aktíva používané ako zabezpečenie. Ak nemáte obchodný majetok, budete musieť založiť osobný majetok, napríklad svoj domov.
Ak hľadáte pôžičku na nákup zariadenia, pravdepodobne si pôžičku zaistíte samotným vybavením. To isté platí pre nehnuteľnosti
Krok 4. Zhromaždite typické dokumenty potrebné pre pôžičku
Banke budete musieť poskytnúť rozsiahle finančné informácie. Porozprávajte sa vopred s úradníkom požičiavajúcim si, aby ste mohli zhromaždiť to, čo potrebujete. V závislosti od banky budete možno musieť poskytnúť nasledujúce položky:
- Kópia vášho podnikateľského plánu.
- Informácie o pohľadávkach a záväzkoch. Poskytnite históriu predajov a platieb a tiež úverové referencie.
- Účtovná závierka overená alebo skontrolovaná.
- Informácie o poistení.
- Vaše osobné finančné informácie. Banka chce vidieť informácie o vašom osobnom majetku a záväzkoch vrátane investícií. Ak má vaša firma viacerých vlastníkov, od všetkých významných vlastníkov budú potrebné osobné finančné informácie.
- Predchádzajúce daňové priznania.
Krok 5. Analyzujte svoje kreditné skóre
Získať podnikateľskú pôžičku nie je jednoduché. Na to, aby ste boli konkurencieschopní, budete potrebovať kreditné skóre nad 650 a najlepšie nad 700. Banka sa tiež bude musieť pozrieť na vašu úverovú históriu a potvrdiť, že máte aktuálne informácie o pôžičkách.
- Pred podaním žiadosti by ste si mali stiahnuť svoju úverovú správu a skontrolovať chyby. Nezabudnite sa pozrieť na svoju osobnú úverovú históriu a kreditnú históriu svojej firmy.
- Ak nájdete chyby, môžete sa obrátiť na agentúru pre hlásenie kreditov, ktorej správa obsahuje chybu. Spravidla môžete nahlásiť chyby online alebo napísaním listu. Agentúra by mala podať správu do 45 až 60 dní.
Krok 6. Požiadajte o pôžičku
Zhromaždite všetky požadované informácie a choďte do banky požiadať. Pred podpisom bodkovanej čiary by ste si mali prečítať podrobnosti o pôžičke, ako napríklad dobu splácania a úrokovú sadzbu. Ak sú údaje prijateľné, vyplňte žiadosť o pôžičku.
Spravidla budete musieť počkať dva až štyri týždne, kým sa vám banka vráti
Krok 7. Kontaktujte banky ohľadom pôžičiek
Môžete sa obrátiť na akúkoľvek komerčnú banku a požiadať o podnikateľský úver. Môžete byť však úspešnejší, ak sa obrátite na miestne banky alebo družstevné záložne. Ako malý podnik pravdepodobne nie ste dobrým rizikom pre veľké národné banky, pokiaľ za sebou nemáte históriu úspešných podnikov.
- Kontaktujte banky alebo úverové zväzy, s ktorými obchodujete. Povedzte im, že hľadáte podnikateľskú pôžičku a opýtajte sa ich na postup.
- Môžete sa tiež opýtať ostatných majiteľov malých firiem, kam išli na pôžičky. Ak odporúčajú banku, zavolajte do banky a požiadajte o rozhovor s veriteľom.
Krok 8. Zvážte pôžičku SBA
USA Small Business Administration zaručuje pôžičky pre malé firmy. Stále žiadate o pôžičku v banke, ale SBA vám zaručí zaplatenie pôžičky v prípade, že sa nesplatíte. Pri pôžičke SBA budete musieť poskytnúť veľa rovnakých informácií, ako by ste poskytli pri bežných bankových pôžičkách.
- SBA ponúka niekoľko typov pôžičiek. Napríklad ich úverový program 7 (a) poskytuje flexibilné pôžičky, ktoré môžete použiť na prevádzkový kapitál alebo na nákup zariadenia alebo pozemku. Podmienky pôžičky sú 10 rokov na prevádzkový kapitál a 25 rokov na investičný majetok. Môžete si požičať maximálne 5 miliónov dolárov.
- K dispozícii sú aj mikropôžičky. Priemerný mikropôžička je na 13 000 dolárov, ale môže byť až 50 000 dolárov. Tieto pôžičky môžete použiť na čokoľvek, okrem platenia súčasných dlhov alebo nákupu nehnuteľnosti.
- Existujú aj špeciálne pôžičky na obnovu po katastrofe a na nákup nehnuteľností a vybavenia.
Krok 9. Skúmajte online pôžičky
Online pôžičky sú rýchlo sa rozvíjajúcim odvetvím. Môžete rýchlo požiadať o pôžičku a do niekoľkých dní dostanete rozhodnutie. Online pôžičky sú ideálne, ak ste nespĺňali podmienky pre pôžičku SBA alebo ak peniaze potrebujete rýchlo. Veriteľov môžete nájsť na internete. Medzi niektoré z obľúbenejších poskytovateľov úverov patria Kabbage, Prosper, Fundbox a BlueVine.
- Ak chcete získať pôžičku, vaša firma musí mať najmenej rok. Mladšie firmy by mali využiť iné možnosti financovania.
- Dôkladne si preštudujte úrokové sadzby, poplatky a dobu splácania. Niektorí online veritelia môžu napríklad účtovať až 29,99% ročný úrok a majú doby splatnosti od 12 týždňov do niekoľkých rokov.
- Dávajte si tiež pozor na podvody. Oprávnený veriteľ by mal mať na svojich webových stránkach uvedenú adresu a telefónne číslo. Pred pôžičkou sa tiež vyhnite pôžičkám, ktoré vyžadujú poplatky za poistenie vopred.
Krok 10. Opýtajte sa priateľov a rodiny
Požiadať ľudí o pôžičku o svojich známych môže byť nepríjemné. Môžete však súhlasiť so zaplatením úroku a spísať zmluvu o pôžičke, ktorá ju robí oficiálnou. Niekedy je najlepšou možnosťou požičanie si od priateľov alebo rodiny, najmä ak sa nemôžete kvalifikovať na bankové pôžičky.
Krok 11. Vykonajte včasné platby pôžičky
Bez ohľadu na to, akú pôžičku získate, mali by ste splatiť včas. Zaplatte celú splatnú sumu pred termínom, aby vám nevznikli poplatky z omeškania alebo penále.
- Ak si myslíte, že sa vaše podnikanie blíži, poraďte sa s obchodným alebo konkurzným zástupcom. Môžu vám poradiť o vašich možnostiach.
- Nehromažďujte dlhy ďalej. Akonáhle sa ocitnete v odbere nového dlhu na krytie starého dlhu, mali by ste zvážiť zatvorenie podniku.
Metóda 2 zo 4: Klepnutie na vaše osobné financie
Krok 1. Využite svoje úspory
Možno sa budete chcieť vyhnúť používaniu svojich úspor, najmä ak ste tieto peniaze vyčlenili na dôchodok alebo na výdavky na vzdelanie vašich detí. Tieto peniaze však môžete kedykoľvek vrátiť späť na sporiaci účet.
Ak používate osobné úspory, nezabudnite, že svoje sporiace účty nevymažete. Skúste však v banke nechať aspoň 5 000 dolárov
Krok 2. Zvážte pôžičku na vlastný kapitál
Akcie môžete spravidla vybrať tak, že si vezmete pôžičku buď paušálne, alebo ako úverový rámec. Spravidla môžete získať 75-80% hodnoty domu mínus výška hypotéky. Ak má váš dom hodnotu 300 000 dolárov, môžete sa kvalifikovať na 240 000 dolárov. Odpočítajte 150 000 dolárov, ktoré zostanú na hypotéke, a získate nárok na pôžičku na vlastný kapitál vo výške 90 000 dolárov.
- Úvery na vlastný kapitál nie sú bez rizika. Banka by napríklad mohla zablokovať vašu domácnosť, ak sa neplníte.
- Využitie vlastného kapitálu je zvyčajne lepšie v silnej ekonomike s nízkymi úrokovými sadzbami. Ak ekonomika tankuje, hodnota vášho domu pravdepodobne klesá.
Krok 3. Vyberte peniaze z dôchodkového účtu
Môžete financovať podnikanie založením korporácie C s dôchodkovým plánom. Potom presuniete peniaze zo svojho dôchodkového účtu do dôchodkového plánu spoločnosti.
- Pretože je to právne komplikované, budete musieť najať niekoho, kto má skúsenosti s týmto typom transakcie. Ak to urobíte správne, za prevrátenie svojho dôchodkového účtu nebudete dlžní pokutu za predčasné splatenie.
- Zvážte riziká. Ak vaše podnikanie zlyhá, váš dôchodkový účet zmizol. Tieto peniaze nedostanete späť.
Metóda 3 zo 4: Použitie kreditnej karty
Krok 1. Získajte obchodnú kreditnú kartu
Kartu by ste mali dostať na meno svojej firmy. Nakupujte a porovnávajte úrokové sadzby, ročné poplatky a programy odmien. Tiež sa opýtajte, aké obchodné produkty môže emitent poskytovať. Pri registrácii budete musieť poskytnúť nasledujúce informácie:
- vaše obchodné meno
- rokov pôsobíte v obchode
- požadované meno na karte
- obchodné kontaktné informácie
- Počet zamestnancov
- predmet podnikania a povolanie
- ročný príjem
Krok 2. Podpíšte osobnú záruku
Napriek tomu, že kreditná karta bude vo vašom obchodnom mene, vydavateľ vás pravdepodobne požiada o podpísanie osobnej záruky. S touto zárukou zákonne sľubujete, že zaplatíte dlhy, ak to vaše podnikanie nemôže.
Pred použitím kreditnej karty na financovanie svojho podnikania si to dobre premyslite. Ak nemôžete vykonávať platby, bude tým utrpené vaše osobné kreditné skóre
Krok 3. Kartu používajte výlučne na obchodné nákupy
Osobné a obchodné nákupy by ste mali uchovávať oddelene. To uľahčí sledovanie obchodných nákupov. Tiež by ste sa mohli dostať do právnych problémov, ak zmiešate svoje osobné a obchodné aktíva.
Môžete mať spoločnosť alebo LLC. V dôsledku toho ste chránení pred osobnou zodpovednosťou za svoje obchodné dlhy. Keď však zmiešate osobné a obchodné fondy, sudca môže zistiť, že vaša firma je fingovanou entitou. V dôsledku toho sa stanete zodpovednými za svoje obchodné dlhy
Krok 4. Preneste zostatky na druhú kartu
V zásade môžete získať bezúročnú pôžičku, ak si vezmete druhú kreditnú kartu. Emitenti často ponúkajú nízku úvodnú sadzbu, ako napríklad 0% úrok za 12 až 18 mesiacov. Potom môžete previesť zostatok z prvej karty na druhú kartu. Na splatenie dlhu budete mať rok alebo viac.
Krok 5. Vykonajte včasné platby
Na konci bezúročného obdobia by ste mali svoj zostatok vždy splatiť v plnej výške. Splatením zostatku ušetríte peniaze a vybudujete si kreditné skóre.
Ak vám narastú úroky, môžete na konci roka odpočítať úrok z daní
Metóda 4 zo 4: Hľadanie ďalších zdrojov výnosov
Krok 1. Výskum anjelových investorov
Títo investori investujú do začínajúcich alebo novších spoločností. Ako výnos získajú 20-25% nárast investície. Anjelskí investori zvyčajne investujú okolo 600 000 dolárov.
- Anjelské investovanie je ideálne pre mladú (ale nie novú) firmu, ktorá potrebuje infúziu peňazí na vývoj nového produktu alebo služby.
- Skupiny anjelských investorov nájdete na webovej stránke Angel Capital Association, ktorá vedie zoznam členov anjelskej skupiny. Môžete sa tiež pozrieť na MicroVentures a AngelList.
Krok 2. Nájdite rizikových kapitalistov
Rizikový kapitál je veľmi podobný anjelským investorom. Tieto firmy investujú do vysokorizikových spoločností, ktoré majú potenciál rastu. Firmy rizikového kapitálu nájdete online. Väčšinou investujú iba do určitých typov spoločností, preto ich pred kontaktovaním dôkladne preštudujte.
Webová stránka thefunded.com obsahuje informácie o rôznych firmách rizikového kapitálu. Informácie poskytujú podnikatelia, ktorí s nimi pracovali
Krok 3. Zvážte crowdfunding
Webové stránky Indiegogo a Kickstarter vám umožňujú hľadať malé investície od mnohých ľudí online. Vytvoríte si profil a potom nastavíte cieľ získania finančných prostriedkov, napríklad 5 000 dolárov počas 30 dní.
Crowdfunding nie je vhodný ako metóda dlhodobého financovania. Namiesto toho je to dobré pre jednorazové obchodné činnosti, ako je financovanie vytvorenia filmu alebo hudobného videa
Krok 4. Možnosti výskumu grantov
Štátne granty sú k dispozícii pre niektoré odvetvia, napríklad pre odvetvia zamerané na výskum alebo vedu. SBA prevádzkuje niekoľko grantových programov, ako napríklad:
- Small Business Innovation Research (SBIR). Aby mala vaša firma nárok na tento grant, nemôže mať viac ako 500 zamestnancov a musí byť vo väčšinovom vlastníctve jedného alebo viacerých jednotlivcov, ktorí sú občanmi USA alebo majú trvalý pobyt v zahraničí.
- Small Business Technology Transfer (STTR). Tento program má podobné požiadavky ako SBIR. Spoločnosť, ktorá grant dostane, však spolupracuje s neziskovou výskumnou inštitúciou, ktorá získa najmenej 30% finančných prostriedkov.